每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜畢陸名    

“給孩子一份成長儲蓄，把愛存進(jìn)時光里”“‘六一’存一份成長金”??“六一”兒童節(jié)臨近，多家銀行借勢推出“財商”“成長禮物”等主題的節(jié)日營銷，除了推薦少兒存折，部分銀行更是推出實(shí)打?qū)嵉漠a(chǎn)品優(yōu)惠。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，紹興、溫州等地部分中小銀行推出限時少兒存款專享利率，相較同期限普通定存利率有明顯優(yōu)勢，有產(chǎn)品上浮超20BP（基點(diǎn)）。

在行業(yè)整體息差承壓的當(dāng)下，銀行為何紛紛瞄準(zhǔn)“小客戶”，甚至不惜抬升存款成本？

專屬存款、購金優(yōu)惠??銀行搶抓兒童節(jié)營銷

多家銀行近期推出兒童節(jié)相關(guān)營銷活動，開立少兒存折、兒童存折或兒童卡可領(lǐng)取相應(yīng)禮品。

據(jù)銀行介紹，少兒存折是面向16周歲以下未成年人開立的，由法定監(jiān)護(hù)人代理操作的少兒定期一本通，低門檻起存，支持整存整取、定活兩便，可以為每一筆存入資金添加個性化摘要，詳細(xì)記錄存款的來源或用途。

除了開立存折、銀行卡，部分銀行更是推出實(shí)打?qū)嵉漠a(chǎn)品優(yōu)惠。

紹興恒信農(nóng)商行在“六一”兒童節(jié)的相關(guān)推文中介紹了“青少年專屬存款產(chǎn)品”：三年期少兒專享1.76%（1000元起）；三年期少兒專享1.86%（1萬元起）。活動時間為6月1日至6月30日，期間辦理兒童存折、月日均新增1萬元及以上的，還可送文具禮品。

記者以客戶身份咨詢紹興恒信農(nóng)商行總行營業(yè)部，工作人員告知除了上述青少年專屬存款產(chǎn)品，該行目前三年期定存利率為1萬元起存1.65%、5萬元起存1.7%、10萬元起存1.75%、20萬元起存1.8%，另有面向55周歲以上客戶的存款產(chǎn)品，5萬元起存1.81%。

對比來看，同樣是三年期，前述青少年專屬存款產(chǎn)品起存門檻更低，且利率更高。

溫州洞頭農(nóng)商行日前也推出兒童節(jié)活動，在6月底前首次開立兒童存折的客戶，參與廳堂活動，滿足指定條件可領(lǐng)取禮包。宣傳頁面顯示，1000元起存一年期利率1.5%、兩年期利率1.7%，1萬元起存三年期利率1.9%。

這一利率水平相較該行普通定存產(chǎn)品利率同樣有所上浮。記者從洞頭農(nóng)商行一家支行了解到，該行三年期定存20萬元起存利率為1.85%，低于20萬元則為1.8%，均不及前述兒童節(jié)活動的同期限存款利率水平。

除了存款，也有銀行將目光投向貴金屬等業(yè)務(wù)。例如，南京銀行一則廣告宣傳“把成長的期許存進(jìn)金里”，并推出購金優(yōu)惠活動。5月25日至6月5日期間，購買AU9999金豆每克較零售價可優(yōu)惠8元；5月27日至5月28日，購買AU999故宮生肖福寶每件優(yōu)惠100元，限量15件。

銀行為何瞄準(zhǔn)“小客戶”？

近年來，銀行有關(guān)兒童金融的營銷活動層出不窮，在行業(yè)整體息差承壓的當(dāng)下，銀行為何紛紛瞄準(zhǔn)“小客戶”，甚至不惜抬升存款成本？

素喜智研高級研究員蘇筱芮接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時談及兩方面原因：一是兒童金融對應(yīng)的兒童客群，其未來的銀行服務(wù)需求潛力優(yōu)于其他客群，增長空間更加廣闊，在全周期服務(wù)與留客等領(lǐng)域更具探索空間；二是兒童群體背后往往會關(guān)聯(lián)一個家庭的整體銀行服務(wù)，做好兒童金融的同時，也有望帶動家長、家庭側(cè)的金融服務(wù)，從而獲取業(yè)務(wù)增長，表明銀行企圖在激烈的市場環(huán)境中，通過客群的細(xì)分以提升市場競爭力。

記者注意到，不少銀行將兒童金融定位于零售戰(zhàn)略子客群進(jìn)行重點(diǎn)經(jīng)營，部分銀行還創(chuàng)新設(shè)立了兒童主題銀行。

例如，北京銀行推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)，打造“1+2+N”兒童金融特色服務(wù)品牌，建成全國首家兒童友好型銀行。

近年來陸續(xù)開業(yè)的兒童主題銀行，不僅是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也集財商教育基地、少兒圖書館和活動中心于一體，使親子金融服務(wù)下沉至社區(qū)、家庭，如包頭農(nóng)商銀行設(shè)立的“恐龍主題”兒童銀行，青島農(nóng)商銀行設(shè)立的“小鯨魚”兒童銀行等。

不過，從具體產(chǎn)品來看，當(dāng)前各家銀行兒童金融產(chǎn)品大多集中在存款、銀行卡等。

“這與兒童金融的低風(fēng)險偏好有所關(guān)聯(lián)。后續(xù)，銀行機(jī)構(gòu)可先關(guān)注兒童群體客戶的儲蓄目的及對未來的資金用途期望，在基礎(chǔ)產(chǎn)品之外設(shè)計更有針對性的產(chǎn)品及服務(wù)；另外可考慮切入合適的場景及渠道，為兒童用戶設(shè)立相應(yīng)功能，通過服務(wù)創(chuàng)新與精細(xì)化運(yùn)營管理，為用戶帶來更便捷、優(yōu)質(zhì)的體驗。”蘇筱芮對記者表示。

她同時表示，面向未成年群體開展金融服務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)要遵循近期頒布的網(wǎng)絡(luò)營銷新規(guī)，線上宣傳時不夸大，并做好投資者適當(dāng)性相關(guān)管理。

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