每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜陳星    

隨著春節(jié)腳步臨近，多地中小銀行近期宣布上調(diào)存款利率，例如湖南新晃農(nóng)商行、陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、山西臨縣農(nóng)商行等，均在1月下旬將部分期限存款利率上浮。不僅如此，部分銀行還推出“限時專享”的新年專屬存款產(chǎn)品。

不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，利率上調(diào)并非統(tǒng)一趨勢，在市場利率下行的背景下，亦有部分銀行近期選擇下調(diào)各期限存款利率。

有業(yè)內(nèi)人士指出，考慮到凈息差處于低位并且仍然有下行壓力，銀行需要降低負(fù)債成本穩(wěn)定凈息差等因素，未來存款利率大概率穩(wěn)定在低位或者有小幅下調(diào)。

此外，記者在咨詢過程中發(fā)現(xiàn)，盡管大多數(shù)銀行存款利率已全面邁入“1字頭”，但2%的產(chǎn)品尚未絕跡。例如，寧波通商銀行、貴州息烽農(nóng)商行3年期存款利率分別可達(dá)2%、2.05%。

中小銀行存款利率漲跌不一

2月3日，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行托克托支行官微的一則推文顯示，該行新年專屬存款產(chǎn)品1年期利率上浮15BP（基點），其中100元起存利率為1.4%，20萬元起存利率為1.45%。

這并非個例，1月以來已有多家中小銀行宣布上浮部分期限存款利率。

例如，山西澤州農(nóng)商銀行官微在1月14日稱定期存款利率上浮，1年、2年、3年利率分別為1.45%、1.5%、1.75%。

1月21日，湖南新晃農(nóng)商行公告存款利率上調(diào)，稱“開門紅系列活動火熱進(jìn)行中”，3萬元及以上整存整取利率為1年1.3%、2年1.4%、3年1.75%。大額存單1年1.4%、3年1.8%。

1月22日，山西臨縣農(nóng)商行公告存款利率上浮，1年1.25%、3年1.55%。調(diào)整后該行定期存款呈現(xiàn)長短期利率倒掛，其中2年期1.1%，不及1年期利率水平，5年期利率更低，僅1%，與半年期利率相同。

1月23日，陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行宣布存款利率上浮，6個月期為1.15%，1年期為1.4%。

1月28日，北票盛都村鎮(zhèn)銀行對部分定期存款利率進(jìn)行調(diào)整，其中1年、2年、3年、5年利率分別為1.65%、1.7%、1.7%、1.65%，相較1月初分別提升了5BP。

不過，利率上調(diào)并非統(tǒng)一趨勢，由于各家銀行在負(fù)債壓力、成本管控及客戶留存等方面存在差異，因此存款利率調(diào)整動作也有所不同。在市場利率下行的背景下，亦有部分銀行近期選擇下調(diào)各期限存款利率。

2月2日，山西長治黎都農(nóng)商行公告存款利率調(diào)整，3個月、6個月、1年、2年、3年、5年利率分別為0.9%、1.1%、1.3%、1.4%、1.6%、1.6%。對比之前，3個月、6個月、5年期均下調(diào)20BP，1年期和3年期均下調(diào)15BP，2年期下調(diào)10BP。

該行大額存單利率相較之前也有所下調(diào)，最新公告的大額存單利率為1年1.35%、2年1.45%、3年1.65%，而該行1月4日發(fā)售的大額存單產(chǎn)品利率為1年1.5%、2年1.55%。

河南輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行也在1月29日調(diào)整了存款利率，1萬元以上1年1.51%、2年1.53%、3年1.73%，其中3年期相較之前下調(diào)了10BP。該行也有5年期存款產(chǎn)品，但利率為1.65%，不及3年期。

“中小銀行因品牌與渠道劣勢，依賴存款支撐信貸投放，年初考核壓力促使其短期吸儲。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，部分中小銀行小幅上調(diào)定期存款利率，體現(xiàn)為階段性、精準(zhǔn)化的攬儲策略，整體較往年更為審慎。

婁飛鵬認(rèn)為，從銀行業(yè)整體來看，考慮到凈息差處于低位并且仍然有下行壓力，銀行需要降低負(fù)債成本穩(wěn)定凈息差等因素，未來存款利率大概率穩(wěn)定在低位或者有小幅下調(diào)。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)，截至2025年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，環(huán)比持平，仍處于歷史低位。

“2字頭”產(chǎn)品尚未絕跡

值得一提的是，盡管當(dāng)前大多數(shù)銀行存款利率已全面邁入“1字頭”，但利率2%的產(chǎn)品尚未絕跡。

記者以客戶身份咨詢寧波通商銀行杭州某支行時，理財經(jīng)理告知，該行3年期存款利率為2%，此外該行還有年利率為2.1%的3年期大額存單。“昨天發(fā)售的一期大額存單已經(jīng)全部賣完了，2月11日還會發(fā)行一期?！崩碡斀?jīng)理提醒，大額存單要在發(fā)行當(dāng)天早上9點去“搶”。

此外，記者注意到，貴州息烽農(nóng)商行近日推出的2026年特色存款產(chǎn)品中，3年期和5年期利率分別為2.05%、2.1%，起存金額均僅為50元。

另據(jù)記者梳理，多家中小銀行積極搶抓新年開門紅這一旺季營銷時點，推出專屬存款或特色存款，并強調(diào)限量發(fā)售或采取預(yù)約制。

萊商銀行濟南分行在1月底推出開門紅專屬存款，稱“限量發(fā)售，先到先得”。其中，1年期利率1.65%，起存金額20萬元；3年期利率1.95%，起存金額5萬元。該行普通定存產(chǎn)品利率為1年1.6%、2年1.7%、3年1.9%，起存金額均為1萬元。

廣西昭平農(nóng)商銀行2月1日上線特色存款產(chǎn)品，發(fā)行時間至3月底，1年、2年、3年利率分別為1.4%、1.65%、1.9%，均為20萬元起存。該行稱此產(chǎn)品采取預(yù)約制，售完即止。

山西稷山農(nóng)商行近期上線特色新品“幸福存”“寶貝存”。前者是指一季度在該行辦理陪嫁金定期一年期存款5萬元及以上，可換陪嫁新錢、定制“愛情存單”增值服務(wù)；后者是指活動期間為小朋友辦理定期存款一年期及以內(nèi)金額1萬元以上，可獲文具一件。

在各家銀行搶抓存款的同時，近期“存款到期潮”等話題不斷，市場對于到期存款是否會流出銀行體系頗為關(guān)注。

東方金誠研究發(fā)展部執(zhí)行總監(jiān)于麗峰此前接受記者采訪時表示，盡管理財產(chǎn)品能提供更高的預(yù)期收益，但預(yù)計2026年債券市場收益率趨勢性不強，波動性增加，對理財凈值穩(wěn)定性提出挑戰(zhàn)，對定期存款的分流仍有限；同時，由于定期存款儲戶的風(fēng)險偏好難以承受股市的波動且本輪股票牛市“慢?！碧卣髅黠@，預(yù)計居民資金流入股市的規(guī)模也會比較緩和，短期內(nèi)也不會對銀行存款造成大規(guī)模的分流。

據(jù)華泰證券固收研究團隊測算，2026年1年以上定期存款到期規(guī)模在50萬億元左右，較2025年增長約10萬億元。

封面圖片來源：AIGC