每經(jīng)編輯｜程鵬 易啟江    

日前，銀保監(jiān)會(huì)益陽監(jiān)管分局一日之內(nèi)對(duì)益陽某銀行開出13張罰單，主要披露了該行4家支行的行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理等人在任職期間存在的違法違規(guī)行為。

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其中，益陽某銀行千家洲支行一名叫葉某的90后綜合柜員，為滿足其日常開支和揮霍，以及彌補(bǔ)其做生意的大額虧損，制作虛假貸款的相關(guān)資料，并伙同原益陽某銀行七里橋支行三里橋分理處主任周某等人，在益陽某銀行三里橋分理處騙取貸款34次，共騙得銀行貸款282萬元。

在整個(gè)案件中，最夸張的是，周某在明知道葉某騙貸的情況下，為了能夠掩蓋這個(gè)資金漏洞， 還把葉某調(diào)到其所在的七里橋支行升任客戶經(jīng)理，并繼續(xù)放貸給葉某用于償還之前的貸款。

90后小伙年入7萬元， 騙貸近300萬

花上百萬投資酒吧等生意

裁判文書顯示，葉某于1993年12月3日出生，原來是益陽某銀行千家洲支行員工。

為滿足其日常開支和揮霍，葉某自2018年9月至2019年9月，讓樊某、吳某、彭某（另案處理）、胡某（另案處理）等中介為其尋找名義貸款人，偽造含名義貸款人身份信息的虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證、機(jī)動(dòng)車行駛證等貸款資料，并伙同負(fù)有貸款審批權(quán)的益陽某銀行七里橋支行三里橋分理處主任周某（另案處理），以陳某勝、劉某、張某、洪某等34人的名義及虛假的貸款資料，在益陽××七里橋支行騙取貸款34次，共騙取銀行貸款282萬元。在騙取34次貸款過程中，每辦理一次貸款，名義貸款人及中介獲利7千元至1.2萬元不等，剩余貸款由葉某所得。

據(jù)葉某的供述，他是益陽某銀行千家洲支行的綜合柜員， 一年的薪酬大概在7萬元左右。 2018年6月，他與梁懿在酒吧相識(shí)。梁懿得知他是益陽某銀行的工作人員，便稱只要銀行工作人員在辦理貸款的時(shí)候不實(shí)地調(diào)查，其可以提供名義貸款人和虛假資料將貸款弄出來。

2018年9月，因葉某做生意虧了，需要大量的資金填補(bǔ)虧空，他見梁懿的方法來錢比較快，就聯(lián)系該銀行七里橋支行三里橋分理處主任周某辦理貸款，周某同意了。

那么騙來的近300多萬去哪里了呢？

據(jù)葉某交代，這些從益陽某銀行騙取的貸款，其中30萬元償還給他姐姐李芳，20萬元償還給他岳父李某，10萬用于償還建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行等銀行的信用卡借款，在奧斯卡酒吧投資48萬元，在懷化投資土石方工程60萬元左右，被樊晶借走60萬元，還有部分貸款用于償還這30多筆貸款的利息。但對(duì)于上述支出的款項(xiàng)，他不清楚出自那筆貸款。他在斯邁爾會(huì)所有股份，但會(huì)所的營(yíng)收情況他不清楚，他只收到過兩次分紅，每次幾萬元，但因之前他向會(huì)所借款，這些分紅就抵償了債務(wù)。

另一支行主任周某縱容騙貸

還升任90后員工為客戶經(jīng)理

根據(jù)裁判文書顯示，據(jù)同案犯周某的供述與辯解，2018年8月，其擔(dān)任益陽某銀行七里橋支行三里橋分理處主任，葉某找到他并提出介紹客戶過來貸款，因?yàn)槠渌诘木W(wǎng)點(diǎn)被分派了大量的貸款業(yè)務(wù)，于是便同意了這個(gè)計(jì)劃。

此后，葉某介紹了許多客戶前來貸款，一般是葉某事先通過手機(jī)告知周某客戶的名字，再由客戶帶著資料過來申請(qǐng)貸款，周某未詳細(xì)審查資料就通過了審批。據(jù)了解， 這些客戶申請(qǐng)的貸款為“益商通”小額貸款，是一種專為小微商戶提供貸款的產(chǎn)品，只要持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、征信或者財(cái)產(chǎn)證明就可辦理。

2019年8月，益陽某銀行總行指出七里橋支行存在違規(guī)操作問題，周某擔(dān)心葉某介紹的客戶是否存在問題。在他的再三追問下，葉某承認(rèn)介紹過來的客戶都有問題，申請(qǐng)貸款的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)產(chǎn)證明等資料均系偽造，且這些貸款均被葉某自己用作投資與償還債務(wù)。

同時(shí)， 葉 某還稱其資金鏈出現(xiàn) 問題，讓周某繼續(xù)放款用于償還之前貸款的利息，并表示待其調(diào)來益陽擔(dān)任客戶經(jīng)理后，會(huì)主動(dòng)將這些貸款轉(zhuǎn)入名下。

于是，周某同意了葉某的請(qǐng)求，再度審批了幾名葉某介紹的客戶的貸款。 葉某也成為了七 里橋支行的客戶經(jīng)理。

事實(shí)上，直到案發(fā)，葉某仍然有206萬元的貸款無法償還。最終被判有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金五萬元。除此之外，還要償還益陽某銀行206萬元的損失。

多名支行員工同時(shí)被罰

均涉及違法發(fā)放貸款

值得注意的是，像葉某這樣挖空心思違法放貸的員工在益陽某銀行不止一例。

在上述提到的13張罰單中，涉及益陽某銀行總行及4家支行，均指向其員工違法發(fā)放貸款行為。

據(jù)中國基金報(bào)，行政處罰信息顯示，益陽某銀行大碼頭支行、七里橋支行、李昌港支行因貸款調(diào)查和審查不嚴(yán)，導(dǎo)致貸款被違法發(fā)放，分別被罰款20萬元。同時(shí)，益陽某銀行七里橋支行客戶經(jīng)理葉某及三里橋分理處主任周某、益陽某銀行李昌港支行客戶經(jīng)理張某分別被處以禁止從事銀行業(yè)終身，益陽某銀行李昌港支行行長(zhǎng)劉東方被取消高管任職資格2年，益陽某銀行大碼頭支行行長(zhǎng)夏美新、迎風(fēng)橋支行行長(zhǎng)郭韜均被給予警告。

上述被罰終身禁業(yè)的張某早在2020年7月，就因犯違法發(fā)放貸款罪被判刑。

據(jù)益陽市資陽區(qū)人民法院在裁判文書網(wǎng)公布的刑事判決書顯示，益陽某銀行李昌港支行客戶經(jīng)理張某，違反國家規(guī)定發(fā)放15筆抵押擔(dān)保貸款，為貸款使用人郭某辦理貸款累計(jì)1089萬元。至案發(fā)，尚有305萬元貸款逾期未能歸還。一審判處有期徒刑3年。

該案是當(dāng)年轟動(dòng)全國的益陽1714萬元巨額騙貸案中的一部分。

據(jù)此前報(bào)道，2008年，郭某因其經(jīng)營(yíng)的青春磚廠、苗圃需要資金周轉(zhuǎn)，便開始以郭某9、匡某4、陳某、周某某等人名義，偽造相關(guān)貸款資料，在益陽某銀行迎豐橋、李昌港、新橋河、大碼頭等支行累計(jì)騙取貸款1714萬元，其所得款項(xiàng)用于償還銀行貸款本息及個(gè)人所欠債務(wù)等。

至案發(fā)，郭某在上述4個(gè)支行騙取的貸款共有480萬元逾期未歸還，其中就包括李昌港支行的305萬元。2020年4月，資陽區(qū)人民法院對(duì)郭某決定執(zhí)行有期徒刑12年8個(gè)月。

此外，1月18日，銀保監(jiān)會(huì)益陽監(jiān)管分局再次披露一則行政處罰事先告知書，益陽某銀行大碼頭支行原副行長(zhǎng)唐某，因?qū)`法發(fā)放貸款的行為負(fù)有直接責(zé)任，被處以禁止從事銀行業(yè)工作終身的行政處罰。

據(jù)裁判文書網(wǎng)2019年3月21日披露的信息顯示，原益陽某銀行大碼頭支行副行長(zhǎng)唐某因違法發(fā)放貸款罪被判刑。

據(jù)判決書顯示，自2010年以來，唐某在擔(dān)任益陽某銀行大碼頭支行副行長(zhǎng)期間，利用自身職務(wù)便利，以他人的名義在大碼頭支行進(jìn)行貸款459萬元，所得款項(xiàng)用于唐某本人償還銀行利息、歸還自己所欠債務(wù)及補(bǔ)貼家用等。

直至案發(fā)，尚有146萬元貸款逾期未能歸還。資陽區(qū)人民法院認(rèn)為唐某已經(jīng)構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，判處唐某有期徒刑1年10個(gè)月，并處罰金2萬元。

貸款審查不嚴(yán)被罰45萬元

多家支行出現(xiàn)員工違法發(fā)放貸款的情況，暴露了益陽某銀行內(nèi)控合規(guī)方面的漏洞。因未按規(guī)定報(bào)送案件信息報(bào)告、貸款審查不嚴(yán)， 該行被益陽銀保監(jiān)分局罰款45萬元，相關(guān)高管也因?qū)ι鲜鲂袨樨?fù)有直接管理責(zé)任被予以警告。

去年11月下旬，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)“關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)‘內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年’有關(guān)工作的通知”。通知指出，部分銀行重要崗位關(guān)鍵人員管理有效性不足，案件風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。各銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)崗位有效制衡，規(guī)范不相容崗位管理，嚴(yán)格落實(shí)重要崗位輪換、強(qiáng)制休假及任職回避等監(jiān)管要求，將相關(guān)執(zhí)行情況納入績(jī)效考評(píng)中。要強(qiáng)化員工勞動(dòng)合同管理，嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。要提升操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警能力，抓早抓小、防微杜漸。針對(duì)重要崗位關(guān)鍵人員，要豐富監(jiān)測(cè)手段建立更為嚴(yán)格的異常行為排查機(jī)制，對(duì)有章不循、違規(guī)操作的要嚴(yán)肅處理，提升從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和規(guī)矩意識(shí)。

銀保監(jiān)會(huì)還要求嚴(yán)肅內(nèi)部問責(zé)，切實(shí)增強(qiáng)懲戒震懾效果。通知指出，當(dāng)前銀行內(nèi)部問責(zé)層級(jí)總體偏低，屢查屢犯問題集中整治中，有銀行甚至對(duì)總行人員“零問責(zé)”。通知要求，各銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)扭轉(zhuǎn)當(dāng)前內(nèi)部問責(zé)“寬松軟”的狀況，建立健全從總行到分支行的責(zé)任認(rèn)定與追究機(jī)制，不得以誡勉談話、扣減積分、經(jīng)濟(jì)處理等方式替代紀(jì)律處分，要下大力氣解決“問下不問上”“問前不問后”等問題。對(duì)屢查屢犯問題的整改問責(zé)，要堅(jiān)持更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)和更高要求。對(duì)監(jiān)管部門責(zé)令內(nèi)部問責(zé)的，要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。對(duì)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件、重大違法違規(guī)或重大案件中存在的失職瀆職行為，要嚴(yán)肅追究總行相關(guān)人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任。

這份文件顯示， 銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)2017年以來累計(jì)處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)9579家次，處罰責(zé)任人員1.22萬人次，罰沒合計(jì)104.36億元，超以往十幾年總和。

編輯|程鵬 ?易啟江 杜恒峰

校對(duì)| 盧祥勇

封面圖片來源：視覺中國

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自中國基金報(bào)、北京青年報(bào)、中國裁判文書網(wǎng)

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