每經(jīng)編輯｜每經(jīng)實習(xí)記者 袁園    

◎每經(jīng)實習(xí)記者 袁園

隨著近日保監(jiān)會批復(fù)的下發(fā)，人保健康、陽光人壽和泰康養(yǎng)老也即將開展個人稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，獲批的這三家險企雖然相比其他同時申請的企業(yè)，在體量和業(yè)務(wù)規(guī)模方面不具優(yōu)勢，但卻是健康醫(yī)療方面的“老手”，在醫(yī)療健康領(lǐng)域深耕已久。

布局醫(yī)療健康多年

資料顯示，人保健康是國內(nèi)最早的專業(yè)健康險公司，依托中國人保的資源，在商業(yè)健康保險領(lǐng)域有著資深的專業(yè)經(jīng)營模式和管理模式，產(chǎn)品種類覆蓋范圍也較全面。陽光人壽則是一家號稱全面進軍醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的中型壽險公司，目前已經(jīng)獲批投資控股醫(yī)院、成立健康產(chǎn)業(yè)基金等。而泰康養(yǎng)老則是一家主要以養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)為主的公司，近年來，更是確立了以大健康為核心的保險金融服務(wù)集團，此前曾先后參與多省市城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)，在全國8個城市落地醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老社區(qū)，與美國約翰霍普金斯等國際知名醫(yī)院以及國內(nèi)上千家醫(yī)院合作，形成了“防診治康”一站式醫(yī)療健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等。

“從這個角度來看，保監(jiān)會首批遴選這3家企業(yè)是有考慮的，至少很有代表性。”保險領(lǐng)域相關(guān)人士介紹說。

保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，對于這一業(yè)務(wù)審批及公示的原則是“成熟一家，公布一家”?！罢f明保監(jiān)會在批復(fù)時正如《公示》所說的，注重申請單位的專業(yè)能力、準(zhǔn)備充分程度、未來的大方向規(guī)劃以及是否會腳踏實地地做好個人稅優(yōu)健康保險業(yè)務(wù)。”一位保險業(yè)資深人士稱。

推增值服務(wù)提高競爭力

個人稅優(yōu)健康險作為一種兼具政策性與普惠性的商業(yè)保險產(chǎn)品，具有“減免個稅、保證續(xù)保、高保額、高賠付比例、保障范圍涵蓋醫(yī)保目錄內(nèi)外”等特點，在全國31個城市開展試點工作。雖然目前仍未有具體產(chǎn)品上線，不過從已經(jīng)發(fā)布解決方案的險企可知，購買稅優(yōu)健康險后，個人的醫(yī)療支付費用將大大降低。

在去年底陽光人壽稅優(yōu)健康險企事業(yè)單位服務(wù)方案發(fā)布會上，陽光人壽發(fā)布了個人稅收優(yōu)惠型健康保險A款（萬能型）。保險條款顯示，投保最低年齡為16歲，最高可續(xù)保至75歲。保險責(zé)任范圍涵蓋醫(yī)療保險責(zé)任、個人賬戶積累責(zé)任和健康管理服務(wù)。其中，醫(yī)療保險責(zé)任包括住院醫(yī)療費用保險金、特定疾病門急診醫(yī)療費用保險金、惡性腫瘤靶向化療藥物費用保險金、慢性病門急診醫(yī)療費用保險金等，既往癥人員年度限額分別為4萬、5000元、10萬元和1000元，終身保險金額為25萬元，非既往癥人員年度限額分別為25萬元、2萬元、10萬元和3000元，終身保險金額達80萬。

同時，陽光人壽還將為購買個人稅優(yōu)健康險的用戶提供健康管理服務(wù)，投保人可以享受365天×24小時的電話醫(yī)生咨詢服務(wù)、國際領(lǐng)先的CDA腫瘤早篩服務(wù)、全國三百家三甲醫(yī)院導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診服務(wù)，以及電子健康期刊資訊服務(wù)等增值健康管理服務(wù)。

泰康養(yǎng)老和人保健康并未透露相關(guān)產(chǎn)品情況，但從企業(yè)披露的資料來看，結(jié)合自身優(yōu)勢來開展此業(yè)務(wù)將成為大趨勢。泰康養(yǎng)老方面表示，個人稅優(yōu)健康險將搭建全流程O2O服務(wù)體系，為客戶提供自助投保、自助理賠等便捷的服務(wù)。人保健康則計劃在原有的設(shè)計基礎(chǔ)上加入個性化方案，針對不同企業(yè)客戶的需求，設(shè)計多款稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，除了可提供保監(jiān)會稅優(yōu)健康險示范條款規(guī)定的所有保障責(zé)任外，還將結(jié)合公司健康管理特色，增加健康檔案、健康評估、預(yù)約掛號和二次診療意見等服務(wù)責(zé)任。

健康險市場競爭激烈

由于健康險在國內(nèi)尚屬發(fā)展期，政府此次的大力推廣并給予稅收優(yōu)惠政策被看作是推動健康保險發(fā)展的新契機，同時也被業(yè)內(nèi)人士看作是推動險企業(yè)務(wù)洗牌和商業(yè)健康保險快速擴張的推手。

不過，個人稅優(yōu)健康險作為普惠型保險，保監(jiān)會給予經(jīng)營企業(yè)的原則是“微利”，帶病投保和不低于80％的賠付率被看作是影響險企盈利的關(guān)鍵點。不僅如此，還有一些大中型險企在爭取經(jīng)營個人稅優(yōu)健康險的資格，可以預(yù)見的是獲批險企會越來越多。但是首批獲準(zhǔn)銷售個人稅優(yōu)健康險的險企多為中型企業(yè)，作為第一批“吃螃蟹”的企業(yè)，不僅要面對新市場的未知還要應(yīng)對摩拳擦掌進入這一領(lǐng)域的后來競爭者，其壓力可想而知。

對此，陽光人壽表示，健康險市場競爭很激烈，目前積極開展個人稅優(yōu)健康險項目的險企都是行業(yè)排名靠前、實力雄厚的大型保險公司，陽光人壽會從自身做起，不斷提升核心競爭力，同時向同業(yè)學(xué)習(xí)優(yōu)秀經(jīng)驗，共同促進健康險的發(fā)展。此外，陽光人壽方面透露，未來十年，公司將以醫(yī)療服務(wù)、健康保險、養(yǎng)老護理、健康管理四大業(yè)務(wù)支柱搭建健康陽光產(chǎn)業(yè)大廈，為客戶提供一站式健康服務(wù)，構(gòu)建健康產(chǎn)業(yè)大廈，打造陽光人壽的健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。同時，陽光人壽會加大資源投入，抓住市場機遇，積極跟上并努力推動醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的改革和升級，形成獨具特色的醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，國內(nèi)健康保險發(fā)展態(tài)勢迅猛，2012~2015年，健康險保費年復(fù)合增長率高達40.86%，2015年增速更是高達51%?！按舜味愂諆?yōu)惠政策的出臺，將進一步提升人民群眾的健康保險意識，刺激商業(yè)健康保險的發(fā)展，撬動更大的保險市場。”陽光人壽方面稱。