8月12日，《每日經(jīng)濟新聞》從國務院法制辦獲悉，日前中國人民銀行發(fā)布了《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）。根據(jù)征求意見稿明確，適用條例的為小貸公司及沒有明確監(jiān)督管理部門的其他非存款類放貸組織。

《意見稿》明確，對經(jīng)營放貸業(yè)務實行許可制度，門檻相對于小貸公司門檻大幅降低。另外，非存款類放貸組織的貸款資產(chǎn)可以轉讓。一位地方小貸協(xié)會人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，《意見稿》突出了資產(chǎn)證券化方式融資，肯定了和P2P合作債權轉讓模式。

央行表示，制定非存款類放貸組織條例有利于完善多層次信貸市場，為發(fā)展普惠金融提供制度基礎；有利于規(guī)范民間融資、打擊非法集資；有利于加強金融消費者權益保護。

擬實行許可制度

《意見稿》明確了非存款類放貸組織的類型，即小貸公司及沒有明確監(jiān)督管理部門的其他非存款類放貸組織，國務院決定由有關部門監(jiān)管的典當行、證券期貨經(jīng)營機構、消費金融公司、汽車金融公司、貸款公司等非存款類放貸組織不適用本條例。

而《意見稿》擬明確非存款類放貸組織的監(jiān)管框架，實行許可制度。非存款類放貸組織應依法向工商行政管理部門辦理公司名稱預先核準，并以工商行政管理部門核準的名稱，向監(jiān)督管理部門申請經(jīng)營放貸業(yè)務許可。

非存款類放貸組織取得經(jīng)營放貸業(yè)務許可證后，可依法在省、自治區(qū)、直轄市內經(jīng)營?？缡?、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營放貸業(yè)務的，應當經(jīng)擬開展業(yè)務的省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門批準，并接受業(yè)務發(fā)生地監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理。

中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇告訴記者，《意見稿》很大程度上是小貸公司管理辦法的內容，也許可以替代小貸公司管理辦法，這個條例意味小貸公司即將進入正規(guī)化階段，之前是央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)的指導意見為依據(jù)，這次以條例方式把指導意見確認了，成立一個正式的管理條例，正式賦予地方政府對非存款監(jiān)管權。

另外，關于注冊資本，征求意見稿規(guī)定，非存款類放貸組織應當具有與業(yè)務規(guī)模相適應的實繳注冊資本，有限責任公司不得低于500萬元，股份有限公司不得低于1000萬元。這與一些地方小貸公司設立門檻相比大幅偏低。如上海規(guī)定，小貸公司設立門檻也大幅提高到了2億元，此前規(guī)定為有限公司注冊資本最低2000萬元，股份公司最低5000萬元。

貸款資產(chǎn)可以轉讓

《意見稿》還明確，非存款類放貸組織主要運用自有資金從事放貸業(yè)務，也可以通過發(fā)行債券、向股東或銀行業(yè)金融機構借款、資產(chǎn)證券化等方式融入資金從事放貸業(yè)務。

另外，《意見稿》還明確，非存款類放貸組織的貸款資產(chǎn)可以轉讓。一位地方小貸協(xié)會人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，《意見稿》突出了資產(chǎn)證券化方式融資，肯定了和P2P合作債權轉讓的模式。

白澄宇也告訴記者，允許資產(chǎn)轉讓，意味著可以做資產(chǎn)證券化業(yè)務，可以把資產(chǎn)出表，獲取融資，至于融資比例和杠桿，沒有詳細規(guī)定，可以需要監(jiān)管部門和協(xié)會或者其他機構做一些更具體的規(guī)范。

此前，記者了解到，江西省政府金融辦日前出臺《關于促進小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展的若干意見》，支持優(yōu)質小貸公司與互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺開展業(yè)務合作，符合條件的可開展資產(chǎn)證券化、貸款管理等表外業(yè)務，這是地方政府首次明確提出支持P2P與小貸公司合作。

博金貸總經(jīng)理熊小鵬告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，這是從地方政府層面確定了P2P的合規(guī)地位，另外也提高了小貸公司的經(jīng)營杠桿。上述文件對于推動小貸公司轉型以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展意義重大。此外，推動P2P與小貸公司合作，可共建資產(chǎn)生態(tài)圈，有利于提高P2P的風控能力。

去年8月，上海市金融辦發(fā)布《關于進一步促進本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見》，對符合上述規(guī)定的小貸公司，可通過有資質的機構進行資產(chǎn)轉讓，并可探索開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。

此外，上海版的《意見》也對網(wǎng)絡小貸監(jiān)管進行了劃分，鑒于網(wǎng)絡小額貸款利用互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務，與利用傳統(tǒng)渠道開展業(yè)務在性質上并無不同，結合2015年人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，征求意見稿規(guī)定，非存款類放貸組織通過互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營放貸業(yè)務的，應遵守本條例有關規(guī)定，并由銀監(jiān)會制定網(wǎng)絡小額貸款的監(jiān)管細則。