7月31日，央行發(fā)布公告稱，為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《銀行法》等規(guī)定，起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）?！墩髑笠庖姼濉芬怀觯⒓幢还谝浴笆飞献顕?yán)”稱號，并引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注?！墩髑笠庖姼濉分?，央行不僅對網(wǎng)上支付金額做出限制，也對第三方支付賬戶的開立、轉(zhuǎn)賬等做出了明確規(guī)定。那么，新規(guī)一旦真正實(shí)施，個人客戶的網(wǎng)絡(luò)支付流程到底怎樣？支付機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系如何？又將對當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)支付格局帶來哪些影響？為幫助廣大讀者更直觀理解央行新規(guī)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者打破常規(guī)，嘗試用讀圖模式，對相關(guān)規(guī)定、條款釋義、央行答記者問等核心內(nèi)容進(jìn)行剖析。

每經(jīng)記者 萬敏

個人客戶網(wǎng)絡(luò)支付流程圖熱點(diǎn)問答

問題一：注冊網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的難度是不是上升了？

解答：是的。按照規(guī)定，用戶注冊不僅要上傳身份證，還要至少湊齊3份以上身份驗(yàn)證材料；如果要注冊帶有理財功能的綜合賬戶，則需要5種身份驗(yàn)證。這些證明文件需要是公安、工商、教育、財稅等管理部門出具的證明文件。另外，如果意見稿最終施行，已經(jīng)注冊的賬戶，如果不滿足這些規(guī)定的，也需要補(bǔ)充這些身份驗(yàn)證材料。

問題二：我要在網(wǎng)上買個超過5000元的商品該怎么辦？

解答：5000元的限額影響的是支付虛擬賬戶中的資金沉淀，與網(wǎng)絡(luò)支付并不是一回事。也就是說，只要是通過銀行賬戶的劃扣，是沒有5000元這個限制的，影響的只是通過支付機(jī)構(gòu)賬戶余額進(jìn)行交易支付的行為。比如，通過支付寶賬戶資金支付，就有限額，如果通過網(wǎng)上銀行直接從銀行卡上扣款并不受影響。

問題三：以后還能不能通過網(wǎng)絡(luò)支付賬戶給親朋好友跨行轉(zhuǎn)賬了？

解答：根據(jù)新規(guī)，機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。也就是說，今后如果你不知道對方的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶，就不能向他轉(zhuǎn)賬了。

2014年網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析

個人客戶使用支付賬戶余額進(jìn)行消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、購買投資理財產(chǎn)品等（即《征求意見稿》規(guī)定的綜合類支付賬戶）全年累計付款金額：

金額 占比

≤1000元 61.3%

≤5000元 80.12%

≤20萬元 98.5%

個人客戶支付賬戶余額僅用于購物消費(fèi)（即《征求意見稿》規(guī)定的消費(fèi)類支付賬戶）全年累計付款金額：

金額 占比

≤1000元 72.31%

≤5000元 92%

≤10萬元 99.72%

2014年“雙十一”，支付寶支付渠道分布