每經記者｜劉嘉魁    每經編輯｜黃博文    

2026年2月下旬，銀行業(yè)合規(guī)治理領域迎來一場密集人事調整。繼農業(yè)銀行、中國銀行之后，浙商銀行、蘭州銀行于2月27日晚相繼公告，均確定由行長兼任首席合規(guī)官一職。

這場自上而下、覆蓋各類銀行機構的“補位”行動，直接驅動力來自一項監(jiān)管新規(guī)的過渡期即將結束。

根據國家金融監(jiān)督管理總局于2024年末發(fā)布的《金融機構合規(guī)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），金融機構需在2026年3月1日前設立首席合規(guī)官。

至此，一場圍繞核心合規(guī)崗位的布局沖刺上演，其背后是銀行業(yè)對合規(guī)管理從“形式遵從”邁向“實質治理”的深刻轉型。

過渡期結束前“補位”進入沖刺階段

2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《辦法》，明確要求金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官，且首席合規(guī)官應為高級管理人員，接受機構董事長和行長（總經理）直接領導，向董事會負責。該辦法自2025年3月1日起施行，并設置了一年過渡期，不符合規(guī)定的機構需在過渡期內完成整改。

隨著過渡期截止日到來，銀行業(yè)首席合規(guī)官配備行動進入沖刺階段。公開信息顯示，2025年12月至過渡期結束，已有超過20家銀行及分支機構的相關任職資格獲得監(jiān)管核準。僅2025年12月一個月內，平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、南京銀行、江陰銀行、瑞豐銀行等多家金融機構便相繼發(fā)布聘任首席合規(guī)官的公告。

進入2026年，這一趨勢進一步加速。2月10日，蘇州銀行同意由行長王強兼任首席合規(guī)官；2月11日，光大銀行公告聘任楊文化為副行長兼首席合規(guī)官，上海銀行也同步確定施紅敏為首席合規(guī)官；2月13日，農業(yè)銀行宣布由行長王志恒兼任首席合規(guī)官，中國銀行也宣布行長張輝兼任首席合規(guī)官。此外，重慶銀行、齊魯銀行、張家港農商行等機構也在近期完成相關人事程序。

某資深銀行業(yè)研究人士指出，這一輪密集任命具有鮮明的政策驅動特征，反映出監(jiān)管部門推動合規(guī)治理體系“標準化”建設的決心。監(jiān)管通過設定硬性時限，旨在倒逼所有金融機構完成合規(guī)治理在組織架構和人員配置上的“基礎動作”，為后續(xù)更深層次的合規(guī)內控夯實基礎。

此舉與持續(xù)趨嚴的監(jiān)管處罰態(tài)勢形成呼應。企業(yè)預警通數據顯示，2025年銀行業(yè)累計收到罰單6521張，罰沒金額達26.41億元，較2024年增長44.95%。其中，信貸違規(guī)、內控失效、反洗錢等問題突出。在強監(jiān)管常態(tài)化的背景下，設立首席合規(guī)官已不僅是滿足監(jiān)管的形式要求，更是機構主動強化風險前置管理、實現穩(wěn)健經營的內在需要。

行長兼任成主流：背后的效率與制衡考量

觀察已公布的任命，一個顯著特點是“高配”，尤其是由行長或副行長等核心高管兼任首席合規(guī)官成為主流選擇。除農業(yè)銀行、中國銀行、浙商銀行、蘭州銀行等由總行行長直接兼任外，民生銀行、興業(yè)銀行等由副行長兼任，平安銀行則由行長助理兼首席風險官統籌相關工作。在城商行、農商行層面，南京銀行、江陰銀行、常熟銀行等也普遍采用了行長兼任模式。

這種“高配”模式在《辦法》中已有制度鋪墊。該《辦法》第十四條明確規(guī)定，金融機構可以根據自身經營情況單獨設立首席合規(guī)官、合規(guī)官，也可以由金融機構的高級管理人員、省級分支機構或者一級分支機構的高級管理人員兼任。

尤為關鍵的是，該《辦法》為行長兼任模式提供了任職資格豁免——由金融機構行長（總經理）兼任首席合規(guī)官，以及由金融機構省級分支機構或者一級分支機構行長（總經理）兼任合規(guī)官的，不受本《辦法》規(guī)定的首席合規(guī)官或者合規(guī)官任職條件限制，不需要另行取得任職資格許可。

前述研究人士分析認為，行長兼任首席合規(guī)官的治理安排，體現了監(jiān)管部門對合規(guī)管理“實質重于形式”的監(jiān)管導向。在傳統合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門往往被視為成本中心，在組織內部話語權有限，難以對業(yè)務部門的違規(guī)沖動形成有效制衡。而由行長這一經營決策核心兼任合規(guī)負責人，能夠在組織頂層實現合規(guī)要求與業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略協同，打破部門壁壘，確保合規(guī)管理深度嵌入業(yè)務流程。

從實踐層面看，行長兼任模式在提升合規(guī)決策權威性、優(yōu)化治理效率方面具有顯著優(yōu)勢。首席合規(guī)官需統籌全行合規(guī)體系建設，涉及跨部門協作與資源調配，行長作為經營決策核心，其全局管理能力能為合規(guī)工作提供更強話語權。在高管兼任模式下，合規(guī)指令可直接傳導至業(yè)務一線，避免層級損耗，提升響應速度。例如，部分銀行在分行層面推行“分行行長兼合規(guī)官”，正是看中了其決策鏈條短、響應迅速的特點。

然而，這種模式也引發(fā)了業(yè)內對潛在角色沖突的討論。行長核心職責在于業(yè)務發(fā)展與盈利，而首席合規(guī)官的核心在于監(jiān)督與制衡，兩者目標存在天然張力。

前述研究人士指出，當前銀行業(yè)普遍采用的行長兼任模式，是在政策合規(guī)、管理效率與公司治理現實間的一種平衡，其最終成效的關鍵在于能否通過清晰的權責界定和報告路線，確保合規(guī)管理職能在實際運行中的獨立性與有效性。

從崗位設置到治理深化 合規(guī)如何真正創(chuàng)造價值

首席合規(guī)官崗位的普遍設立，標志著銀行業(yè)合規(guī)管理進入了新階段，但其意義遠不止于增設一個高管職位。更深層次的挑戰(zhàn)在于，如何讓這一制度安排從“紙上”落到“地上”，推動合規(guī)管理從被動的監(jiān)管應對，轉向主動的價值創(chuàng)造。

根據《辦法》，首席合規(guī)官職責重大，需對機構合規(guī)管理負專門領導責任，推動體系建設，并需對重大戰(zhàn)略、決策、新業(yè)務等進行合規(guī)審查。這意味著其角色應是業(yè)務發(fā)展的“護航者”而非“絆腳石”。研究人士強調，有效的合規(guī)管理，其價值不僅在于減少罰單和聲譽損失，更在于通過前置的風險識別與緩釋，從根本上降低因不合規(guī)操作引發(fā)的信用、操作等各類風險，從而成為銀行穩(wěn)健經營的“壓艙石”。

這一職能轉型對人才提出了更高要求?！掇k法》設定了嚴格的任職資格，強調“金融經驗+法律合規(guī)背景”的復合能力。面對人才競爭，銀行業(yè)選拔路徑呈現分化：大行多從內部提拔具有豐富風控或業(yè)務管理經驗的高管；部分中小銀行則轉向市場化招聘，甚至明確優(yōu)先考慮具有司法系統背景的人選，相應的薪酬水平也水漲船高。

分析人士展望，隨著人事布局的基本完成，銀行業(yè)合規(guī)治理將進入“深水區(qū)”。下一步的重點將轉向機制的實際運行與文化培育。這包括確保首席合規(guī)官獲得充分的資源與授權，建立順暢的溝通報告機制，以及將合規(guī)意識從高層倡導真正轉化為全體員工的自覺行為。只有當合規(guī)內化為銀行的“肌肉記憶”和競爭優(yōu)勢來源時，此次制度變革的深遠價值方能充分顯現。