每經(jīng)記者｜肖世清    每經(jīng)編輯｜廖 丹    

近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2021年度中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》（下稱“報(bào)告”）?！秷?bào)告》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)組織編寫(xiě)，今年是連續(xù)第十一年發(fā)布。

2021年，全球經(jīng)濟(jì)開(kāi)啟復(fù)蘇進(jìn)程。中國(guó)由于疫情控制最為得力，經(jīng)濟(jì)率先復(fù)蘇回升，中國(guó)銀行業(yè)主要指標(biāo)表現(xiàn)持續(xù)改善。

報(bào)告指出，2021年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)336萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.6%；商業(yè)銀行不良貸款率1.76%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；上半年，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%。預(yù)計(jì)全年銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模將穩(wěn)步增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，凈息差有望進(jìn)一步企穩(wěn)，盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善，行業(yè)景氣度將穩(wěn)步提升。

上半年貸款新增13.5萬(wàn)億

貸款方面，報(bào)告顯示，上半年各項(xiàng)貸款新增13.5萬(wàn)億元，其中，制造業(yè)貸款增加1.7萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款增加3.03萬(wàn)億元；科研技術(shù)貸款同比增長(zhǎng)23.7%，主要銀行綠色信貸增加超過(guò)1萬(wàn)億元；普惠型小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款較年初分別增長(zhǎng)16.4%、8.6%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

存款方面，2020年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款余額121.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.41%，其中：企業(yè)存款68.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.81%，增速顯著回升；住戶存款余額93.44萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.77%。

報(bào)告指出，2020年，主要商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入7903.35億元，同比增加519.41億元；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重為11.33%，同比增加0.34個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款率較年初下降

報(bào)告稱：“傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)依然占據(jù)主導(dǎo)地位，其中由于信用卡分期手續(xù)費(fèi)收入的重分類(lèi)，銀行卡類(lèi)業(yè)務(wù)占比有所下降。各類(lèi)型銀行機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)和結(jié)構(gòu)繼續(xù)分化，大型商業(yè)銀行的結(jié)算及清算類(lèi)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)依舊顯著，股份制商業(yè)銀行銀行卡類(lèi)業(yè)務(wù)占比優(yōu)勢(shì)明顯，城商行及農(nóng)商行代理委托類(lèi)收入占比較高。非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入有所增加，機(jī)構(gòu)間差異化發(fā)展的趨勢(shì)更加明顯，大型商業(yè)銀行發(fā)揮優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，為托管業(yè)務(wù)增收打下良好基礎(chǔ)；股份制商業(yè)銀行發(fā)揮債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)投行業(yè)務(wù)收入創(chuàng)新發(fā)展；城商行及農(nóng)商行積極加強(qiáng)與各類(lèi)資管機(jī)構(gòu)合作，持續(xù)厚植理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入基礎(chǔ)。”

不良率方面，報(bào)告稱，2020年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.7萬(wàn)億元，不良貸款率1.84%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行持續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)化解和不良貸款處置力度，銀行業(yè)全年共處置不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元，明顯高于以往。商業(yè)銀行持續(xù)完善和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，多渠道補(bǔ)充資本，堅(jiān)定遏制脫實(shí)向虛現(xiàn)象，金融杠桿率明顯下降，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)改善，信用風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額為233.20萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.50%，增速較2020年同期下降0.98個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告表示，展望下半年，隨著宏觀政策進(jìn)一步做好跨周期調(diào)節(jié)，中國(guó)銀行業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)將保持穩(wěn)健發(fā)展。雖然存款成本依然面臨上升壓力、存款增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)上更依賴于住戶存款的擴(kuò)張，但存款利率的監(jiān)管優(yōu)化和自律管理的調(diào)整以及負(fù)債質(zhì)量管理辦法等政策的實(shí)施，為商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。隨著利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，商業(yè)銀行將在新發(fā)展理念指引下，主動(dòng)拓展存款來(lái)源，同時(shí)靈活運(yùn)用多種同業(yè)及其他負(fù)債工具，推動(dòng)同業(yè)負(fù)債及其他負(fù)債業(yè)務(wù)在規(guī)范中有序發(fā)展。