每經(jīng)記者｜肖世清    每經(jīng)編輯｜易啟江    

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，有抖音用戶發(fā)布內(nèi)容稱，參與推廣數(shù)字人民幣“國(guó)際大錢(qián)包”便可享受國(guó)家發(fā)放的紅利。

在添加該用戶聯(lián)系方式后，他進(jìn)一步告訴記者：“這是國(guó)家為推廣DCEP的使用，共拿出1.2萬(wàn)億推廣獎(jiǎng)勵(lì)資金，但只有下載并注冊(cè)‘國(guó)際大錢(qián)包’才能享受分紅，另外，參與推廣、邀人注冊(cè)也能享受分紅。”

此外，記者在一個(gè)超千人的直播會(huì)議室發(fā)現(xiàn)，一位自稱是發(fā)起人的用戶稱：“目前很多人還不知道這個(gè)消息，我們每個(gè)人都要為人民幣走向國(guó)際化貢獻(xiàn)一份力量，同時(shí)要注意，如果已注冊(cè)六大行的數(shù)字人民幣錢(qián)包，便不能注冊(cè)‘國(guó)際大錢(qián)包’，享受不到國(guó)家紅利。”

但記者多方查詢官方信息，卻并未發(fā)現(xiàn)有關(guān)于上述錢(qián)包的推廣消息。

官方消息是，在推廣數(shù)字人民幣之前，還需要繼續(xù)做好試點(diǎn)工作。在4月18日晚博鰲亞洲論壇2021年年會(huì)“數(shù)字支付與數(shù)字貨幣”分論壇上，中國(guó)人民銀行央行副行長(zhǎng)李波就表示，數(shù)字人民幣的具體推進(jìn)計(jì)劃，現(xiàn)在還沒(méi)有一個(gè)具體時(shí)間表；向全國(guó)推廣數(shù)字人民幣之前，首先要繼續(xù)做好試點(diǎn)工作，來(lái)增加擴(kuò)大試點(diǎn)項(xiàng)目的范圍。

由此可見(jiàn)，官方目前并沒(méi)有推廣“國(guó)際大錢(qián)包”的活動(dòng)。

想像力真豐富，開(kāi)口就說(shuō)拿1.2萬(wàn)億元來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)推廣

上述抖音用戶告訴記者：“每晚8點(diǎn)我們有來(lái)自全國(guó)各地的講師，在騰訊會(huì)議直播分享‘國(guó)際大錢(qián)包’的具體分紅模式，感興趣可以加入學(xué)習(xí)。”

隨后，記者準(zhǔn)時(shí)來(lái)到直播會(huì)議室，發(fā)現(xiàn)有超一千人加入會(huì)議。一位講師發(fā)言稱：“這個(gè)國(guó)際錢(qián)包無(wú)需老百姓投資一分錢(qián)，人人可注冊(cè)使用或參與分享，國(guó)家拿出1.2萬(wàn)億推廣DCEP，推廣期只有18個(gè)月，這是在給我們發(fā)福利，大家一定要抓住機(jī)會(huì)！”

令人倍感好奇的是，參與推廣和注冊(cè)的人究竟是如何從中獲得分紅的呢？

直播中的《國(guó)際大錢(qián)包分潤(rùn)說(shuō)明》宣稱，國(guó)家拿出共計(jì)1.2萬(wàn)億有限紅利，國(guó)內(nèi)推廣4000億元，國(guó)外推廣8000億元，國(guó)內(nèi)主要推廣對(duì)象為民企、私企，但事業(yè)單位、央企等不包含在內(nèi)。

上述說(shuō)明指出，推廣利潤(rùn)共享三代，利潤(rùn)各2%。比如，A推廣了B，B推廣了C，只要C使用了DCEP進(jìn)行支付，ABC都有2%的收益。C企業(yè)流水1000萬(wàn)元×2%=20萬(wàn)元，20萬(wàn)元×20%=納稅4萬(wàn)元，那么ABC獲得的純收益就是16萬(wàn)元。

具體的操作方式是，公司法人先用手機(jī)號(hào)注冊(cè)“國(guó)際大錢(qián)包”，法人去開(kāi)戶行開(kāi)通對(duì)公賬戶DCEP收支功能，錢(qián)包綁定對(duì)公賬戶（法人下載錢(qián)包的手機(jī)號(hào)和銀行對(duì)公賬戶預(yù)留的手機(jī)號(hào)必須一致），然后讓公司的上下游企業(yè)層層復(fù)制該操作。

當(dāng)公司銷售貨物時(shí)，先開(kāi)發(fā)票給下游企業(yè)，下游企業(yè)需向該公司使用DCEP付款。對(duì)方支付DCEP到公司賬戶完成交易后，24小時(shí)內(nèi)公司的“國(guó)際大錢(qián)包”里就能收到“官方贈(zèng)與的流水2%的紅利”(20%稅后)。

“這是一件利國(guó)、利企、利民的大好事，為數(shù)字人民幣國(guó)際化擔(dān)負(fù)著重要使命，也為您的企業(yè)發(fā)展得到一筆不菲的資金，更為自己獲得一筆豐厚的推廣收益。”另一位講師在直播時(shí)這樣講到。

此外，記者記者發(fā)現(xiàn)，錢(qián)包對(duì)于國(guó)外的推廣對(duì)象并無(wú)限制，個(gè)人或商戶都可以，且享受的收益為3%。一位推廣用戶告訴記者：“對(duì)國(guó)外推廣對(duì)象之所以條件放寬，主要就是為了加速推進(jìn)人民幣國(guó)際化。”

已注冊(cè)數(shù)字人民幣錢(qián)包無(wú)法享受福利？連理由都編好了

目前，數(shù)字人民幣已在深圳、蘇州、北京、成都等地開(kāi)展試點(diǎn)。記者了解到，公眾在參與紅包測(cè)試時(shí)，只能開(kāi)立工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六家銀行的數(shù)字人民幣錢(qián)包，紅包直接發(fā)放至公眾數(shù)字人民幣錢(qián)包，無(wú)需綁定銀行卡。

據(jù)悉，商業(yè)銀行在數(shù)字人民幣試點(diǎn)過(guò)程中的職責(zé)，是根據(jù)客戶信息識(shí)別強(qiáng)度為其開(kāi)立不同類別的數(shù)字人民幣錢(qián)包，進(jìn)行數(shù)字人民幣兌出兌回服務(wù)。同時(shí)，在人民銀行監(jiān)管下承擔(dān)數(shù)字人民幣的流通服務(wù)并負(fù)責(zé)零售環(huán)節(jié)管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣安全高效運(yùn)行，包括支付產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新、場(chǎng)景拓展、市場(chǎng)推廣、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)處理和運(yùn)維等服務(wù)。

值得注意的是，在直播時(shí)，數(shù)位“講師”多次強(qiáng)調(diào)，國(guó)家發(fā)放紅利的唯一搭載工具就是“國(guó)際大錢(qián)包”，如果注冊(cè)了六大行的數(shù)字人民幣錢(qián)包，便無(wú)法注冊(cè)“國(guó)際大錢(qián)包”。

一位自稱是錢(qián)包推廣體系發(fā)起人之一的用戶解釋稱：“因?yàn)槊總€(gè)人只有一次實(shí)名注冊(cè)的機(jī)會(huì)，‘國(guó)際大錢(qián)包’和六大行系統(tǒng)是相通的，一旦注冊(cè)認(rèn)證了六大銀行的數(shù)字人民幣錢(qián)包，只會(huì)成為DCEP的消費(fèi)使用者，國(guó)家的政策獎(jiǎng)勵(lì)將與你無(wú)緣”。

此外，在講述錢(qián)包的功能設(shè)置時(shí)，一位講師表示，官方發(fā)行數(shù)字人民幣,就需要一個(gè)全球支付的錢(qián)包，就像銀行發(fā)行信用卡那樣，需要有第三方支付機(jī)構(gòu)，這樣才能完善金融設(shè)施。

她說(shuō)：“錢(qián)包植入有豐富的生態(tài)應(yīng)用，包括，京東，拼多多，美團(tuán)，金融理財(cái)保險(xiǎn)等，就像現(xiàn)在的支付寶微信那樣也是有類似的植入，作為推廣者可以獲得紅利，另外需要扣稅剩下的分潤(rùn)直接到我們錢(qián)包。注冊(cè)‘國(guó)際大錢(qián)包’會(huì)自動(dòng)生成個(gè)推薦二維碼，我們可以分享給更多用戶使用,像當(dāng)年推廣支付寶微信那樣。”

當(dāng)記者問(wèn)及錢(qián)包何時(shí)正式推出時(shí)，上述講師表示：“數(shù)字人民幣目前還屬于公測(cè)階段，等數(shù)字人民幣落地后才會(huì)上線‘國(guó)際大錢(qián)包’，現(xiàn)在都是屬于預(yù)熱鋪墊時(shí)期，等上線了直接注冊(cè)推廣。”但記者多方查詢官方信息，卻并未發(fā)現(xiàn)有關(guān)于上述錢(qián)包的推廣消息。

律師：推廣該虛構(gòu)項(xiàng)目涉嫌4種犯罪

記者注意到，央行于2019年11月13日發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣法定數(shù)字貨幣情況的公告》指出：人民銀行從2014年開(kāi)始研究法定數(shù)字貨幣，目前仍處于研究測(cè)試過(guò)程中，市場(chǎng)上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定數(shù)字貨幣，網(wǎng)傳法定數(shù)字貨幣推出時(shí)間均為不準(zhǔn)確信息。

此外，記者查詢北京市地方金融監(jiān)督管理局出臺(tái)的《金融領(lǐng)域推進(jìn)“兩區(qū)”建設(shè)工作方案》、浙江省人民政府出臺(tái)的《中國(guó)（浙江）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)深化改革開(kāi)放實(shí)施方案》、廣東省人民政府出臺(tái)的《廣東省建設(shè)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)工作方案》等文件發(fā)現(xiàn)，我國(guó)法定數(shù)字貨幣試點(diǎn)工作的執(zhí)行系由地方政府或地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主導(dǎo)并實(shí)施，且尚未進(jìn)行到“推廣”的階段。

肖颯在接受記者采訪時(shí)表示：“在缺乏背書(shū)的情況下，自稱被授權(quán)組織并執(zhí)行數(shù)字貨幣推廣項(xiàng)目的行為系屬欺詐。”她認(rèn)為，行為人宣傳“國(guó)際大錢(qián)包”并邀約社會(huì)公眾下載該軟件的行為性質(zhì)，可能涉及刑事犯罪，罪名取決于其不同階段可能發(fā)生的商業(yè)模式，具體可從以下幾方面來(lái)分析：

其一，由于“國(guó)際大錢(qián)包”不存在國(guó)家機(jī)關(guān)的授權(quán)與背書(shū)，法定數(shù)字貨幣尚未步入推廣階段，行為人以虛構(gòu)事實(shí)使得用戶陷入認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，并基于此向“國(guó)際大錢(qián)包”支付資金，轉(zhuǎn)化成所謂的法定數(shù)字貨幣，前述行為符合《中華人民共和國(guó)共和國(guó)刑法》第二百六十六條詐騙罪的犯罪構(gòu)成，行為人可能會(huì)因此被以詐騙罪追究刑事責(zé)任。

其二，行為人違反金融管理規(guī)定，在社交媒體上宣傳其“國(guó)際大錢(qián)包”軟件，并向社會(huì)不特定多數(shù)人吸收資金進(jìn)入其軟件，同時(shí)許諾高收益。以上行為已符合《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條所規(guī)定的四個(gè)條件，行為人可能會(huì)因此構(gòu)成《刑法》中的非法吸收公眾存款罪。

其三，行為人具有“參與推廣、邀人注冊(cè)享受分紅”的宣傳表述，且關(guān)于“國(guó)際大錢(qián)包”的表述內(nèi)容不實(shí)，如邀人注冊(cè)后，老用戶可在新用戶注入資金時(shí)收取一定比例的報(bào)酬，且介紹老用戶加入的用戶亦可因此取得一定酬勞的，作為組織、領(lǐng)導(dǎo)者的行為人將可能構(gòu)成《刑法》所規(guī)定的組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。

其四，行為人在未獲得金融監(jiān)管部門(mén)或有關(guān)機(jī)構(gòu)許可的情況下，允許不同主體利用其開(kāi)發(fā)的“國(guó)際大錢(qián)包”進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)資金的支付與結(jié)算，其行為符合《刑法》規(guī)定的情形“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，行為人可能因此構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

肖颯建議，當(dāng)公眾在金融創(chuàng)新領(lǐng)域遇到類似項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求項(xiàng)目方提供背書(shū)性質(zhì)的文件與運(yùn)營(yíng)資質(zhì)，或就該等文件在其公開(kāi)網(wǎng)站或軟件上進(jìn)行查詢并留存。其次，根據(jù)前述文件就項(xiàng)目真實(shí)性主動(dòng)向該領(lǐng)域所對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)詢問(wèn)核實(shí)，以其書(shū)面答復(fù)為準(zhǔn)。最后，關(guān)注項(xiàng)目對(duì)應(yīng)領(lǐng)域的國(guó)家機(jī)關(guān)及其所出臺(tái)的規(guī)范性文件，并結(jié)合一般常識(shí)推斷項(xiàng)目真實(shí)的可能。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)