每經(jīng)編輯｜易啟江    

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站11月10日披露信息，貴州銀保監(jiān)局近期一口氣開(kāi)出22張罰單，劍指貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“貴陽(yáng)農(nóng)商銀行”）及其旗下5家支行存在的通過(guò)同業(yè)投資承接本行不良資產(chǎn)、掩蓋不良資產(chǎn)、貸款三查嚴(yán)重不盡職、向貿(mào)易背景不真實(shí)的借款人發(fā)放超需求貸款、違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)融資多項(xiàng)違規(guī)行為，涉及罰金合計(jì)達(dá)605萬(wàn)元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行部分違規(guī)行為與貸款發(fā)放以及對(duì)不良貸款的處置有關(guān)。而從公開(kāi)信息看，近年來(lái)，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量在經(jīng)歷了一番劇烈波動(dòng)后，曾綜合運(yùn)用多種措施壓降存量不良貸款。

據(jù)相關(guān)披露數(shù)據(jù)，2019年，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行全年共處置不良貸款58.27億元，其中通過(guò)展期、新增授信或?qū)ふ覂?yōu)勢(shì)企業(yè)收購(gòu)債權(quán)等方式重組不良貸款12.36億元。截至2019年末，該行不良貸款率已由2017年末的19.54%大幅壓降至2.74%。

16名相關(guān)責(zé)任人被罰

經(jīng)梳理，貴州銀保監(jiān)局本次公布的這22張罰單中，有6張開(kāi)具給了涉事行，罰金合計(jì)為480萬(wàn)元；其余16張則開(kāi)具給了16名相關(guān)責(zé)任人，罰金合計(jì)為125萬(wàn)元，部分人員在被罰的同時(shí)也被施以了警告。

其中，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行因“批量轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)資產(chǎn)包的首付款比例不符合規(guī)定；投資非標(biāo)債權(quán)超規(guī)模限制；通過(guò)同業(yè)投資承接本行不良資產(chǎn)”，“吃下”最大罰單，被罰120萬(wàn)元。

貴陽(yáng)農(nóng)商銀行小河支行、貴陽(yáng)農(nóng)商銀行南明支行則分別被罰100萬(wàn)元、90萬(wàn)元。前者被罰的案由是“貸前調(diào)查審查嚴(yán)重不盡職；違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于支付土地征收款；中長(zhǎng)期貸款展期期限超過(guò)原期限的一半；違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)融資”，而后者則是因?yàn)?ldquo;貸款三查嚴(yán)重不盡職；借款人部分首付款來(lái)源于房開(kāi)企業(yè)；流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)和置換他行項(xiàng)目建設(shè)貸款，以貸還貸”。

此外，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行白云支行因“貸前調(diào)查審查嚴(yán)重不盡職，借款人商用房按揭貸款首付款交易憑證虛假；以貸還貸，掩蓋不良資產(chǎn)，貸款分類不準(zhǔn)確”，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行云巖支行因“向貿(mào)易背景不真實(shí)的借款人發(fā)放超需求貸款；貸款轉(zhuǎn)作票據(jù)業(yè)務(wù)保證金”，均被處罰60萬(wàn)元。

而貴陽(yáng)農(nóng)商銀行花溪支行因“銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金回流至出票人”，也被處罰金50萬(wàn)元。

值得一提的是，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行現(xiàn)任行長(zhǎng)湯明芳、原行長(zhǎng)安德治因?qū)`規(guī)行為負(fù)有管理或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，其身影也出現(xiàn)在了本批罰單中。

據(jù)“貴銀保監(jiān)罰決字〔2020〕47號(hào)”行政處罰決定書(shū)，湯明芳因?qū)F陽(yáng)農(nóng)商銀行下轄支行中長(zhǎng)期貸款展期期限超過(guò)原期限的一半的行為負(fù)管理責(zé)任，被罰款5萬(wàn)元；

而據(jù)“貴銀保監(jiān)罰決字〔2020〕54號(hào)”行政處罰決定書(shū)，安德治因?qū)F陽(yáng)農(nóng)商銀行及其下轄支行流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)和置換他行項(xiàng)目建設(shè)貸款，以貸還貸；違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于支付土地征收款；違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)融資；投資非標(biāo)債權(quán)超規(guī)模限制；通過(guò)同業(yè)投資承接本行不良資產(chǎn)等行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被警告并罰款15萬(wàn)元。

2019年處置不良貸款58.27億元

公開(kāi)資料顯示，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行是貴陽(yáng)市委、市政府直接領(lǐng)導(dǎo)的地方國(guó)有銀行，2011年12月23日正式成立，注冊(cè)資本23.9億元人民幣，是貴州省第三大地方法人銀行，也是貴州省規(guī)模最大的地方性農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)。

截至2020年9月末，該行資產(chǎn)總額1115.2億元，較年初增長(zhǎng)7.88%；發(fā)放貸款及墊資608.66億元、吸收存款872.13億元，分別較年初增長(zhǎng)8.21%、15.75%。

值得關(guān)注的是，本批公示的罰單顯示，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的部分違規(guī)行為與貸款發(fā)放及對(duì)不良貸款的處置有關(guān)。從公開(kāi)信息看，近年來(lái)，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行在資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)歷了一番劇烈波動(dòng)后，曾綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、重組盤(pán)活、呆賬核銷(xiāo)等自主處置及非批量轉(zhuǎn)讓、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等措施壓降存量不良貸款。

2017年末，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量突現(xiàn)斷崖式惡化，不良貸款率由年初的4.13%躥升至19.54%。同時(shí)，撥備覆蓋率由年初的161.25%猛降至43.94%；資本充足率由年初的11.77%下滑至0.91%。

這一劇烈變化，除了受監(jiān)管部門(mén)要求將逾期90天以上貸款納入不良貸款核算、地區(qū)經(jīng)濟(jì)下行等因素影響外，或與貴陽(yáng)農(nóng)商銀行的內(nèi)部治理也有著一定的關(guān)系。

中誠(chéng)信國(guó)際在《2019年貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司二級(jí)資本債券跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》中指出，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行前期對(duì)信貸業(yè)務(wù)管理較為粗放，客戶經(jīng)理隊(duì)伍整體業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限過(guò)大且總行政策指導(dǎo)不明晰等內(nèi)部管理問(wèn)題，也導(dǎo)致該行資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑。

不過(guò)，上述報(bào)告顯示，2018年以來(lái)，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行加大了不良貸款清收處置。截至2018年末，不良貸款余額從年初的78.43億元降至46.20億元，不良率較年初下降9.66個(gè)百分點(diǎn)至9.88%。

據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際出具的《2020年貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》，在2019年，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行全年共處置不良貸款58.27億元。其中，通過(guò)展期、新增授信或?qū)ふ覂?yōu)勢(shì)企業(yè)收購(gòu)債權(quán)等方式重組不良貸款12.36億元。

截至2019年末，該行不良貸款余額已壓降至15.76億元，不良率較年初再度大幅下降7.14個(gè)百分點(diǎn)，降至2.74%。

定期報(bào)告顯示，今年前三季度，貴陽(yáng)農(nóng)商銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.61億元，同比下降3.25%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.31億元，同比增長(zhǎng)4.52%。截至2020年9末，其一級(jí)資本充足率以及資本充足率分別為6.12%、8.66%。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)