每經(jīng)記者｜王小璟    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯｜盧九安    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

2月21日，貴州福泉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“福泉農(nóng)商行”）發(fā)布的公告顯示，該行2018年9月末的不良貸款率高達(dá)7.08%，同時(shí)，撥備覆蓋率僅為103.91%。

福泉農(nóng)商行稱，不良貸款率飆升的主要原因在于，按監(jiān)管要求進(jìn)行信貸資產(chǎn)分類(lèi)以及磷、煤、化工及批發(fā)零售行業(yè)等貸款不良率在不斷上升。

2018年9月末，福泉農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入為3.4億元，同比增加19.14%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)1.97億元，凈利潤(rùn)為0.39億元。但是，該行撥備計(jì)提明顯不足，若足額計(jì)提，盈利水平將會(huì)大幅下滑。

去年三季末不良貸款率為7.08%

2月21日，福泉農(nóng)商行發(fā)布了《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》（以下簡(jiǎn)稱“發(fā)行計(jì)劃”）。發(fā)行計(jì)劃顯示，2018年9月末，福泉農(nóng)商行不良貸款率高達(dá)7.08%。

值得一提的是。2016年、2017年該行不良貸款率也高達(dá)2.98%、4.98%。

對(duì)于2018年前三季度不良貸款率大幅升上，福泉農(nóng)商行稱，根據(jù)省聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)原貴州銀監(jiān)局《關(guān)于轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)不良貸款的監(jiān)管意見(jiàn)》和《省聯(lián)社辦公室關(guān)于隱性不良貸款入賬的緊急通知》（黔農(nóng)信辦[2017]22號(hào)）要求，為做實(shí)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，該行對(duì)所有隱性不良貸款重新認(rèn)定后，調(diào)入了不良貸款管理。

此外，2018年，隨著經(jīng)濟(jì)的下行壓力以及國(guó)家宏觀政策調(diào)整，該行磷、煤、化工及批發(fā)零售行業(yè)等貸款不良率在不斷上升。

聯(lián)合資信也在評(píng)級(jí)報(bào)告中表示，隨著國(guó)家限制“兩高一剩”及高污染、高排放行業(yè)的發(fā)展，福泉市部分礦產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨一定壓力，福泉農(nóng)商行向上述行業(yè)投放的貸款質(zhì)量出現(xiàn)下行趨勢(shì)，加之其嚴(yán)格按照監(jiān)管要求對(duì)貸款進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)，不良貸款規(guī)模和占比均有所上升，撥備已顯不足。

另外，福泉農(nóng)商行成立初期投放的部分貸款涉及國(guó)家政策調(diào)整及行業(yè)限制，且由于成立初期風(fēng)險(xiǎn)管理水平較弱，貸款審查較寬松，未來(lái)信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨一定下行壓力，上述信貸風(fēng)險(xiǎn)需保持關(guān)注。

據(jù)悉，近年來(lái)，福泉農(nóng)商行主要通過(guò)現(xiàn)金清收、訴訟和核銷(xiāo)等方式處置不良貸款。2015-2017年，福泉農(nóng)商行分別核銷(xiāo)不良貸款0.09億元、0.03億元和0.7億元。

去年前9月實(shí)現(xiàn)3.4億元營(yíng)收

除不良貸款率飆升超過(guò)7%之外，福泉農(nóng)商行撥備覆蓋率水平也不高。2018年9月份，該行撥備覆蓋率僅為103.91%，撥備計(jì)提水平明顯不足。

值得一體的是，2017年該行撥備覆蓋率僅為101.84%，同比大幅下降102.99個(gè)百分點(diǎn)。聯(lián)合資信指出，該行貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提規(guī)模不足，未來(lái)?yè)軅溆?jì)提壓力的增大將對(duì)其盈利水平產(chǎn)生較大負(fù)面影響。

盈利能力來(lái)看，聯(lián)合資信表示，福泉農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入以利息凈收入為主，依托其在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)、客戶基礎(chǔ)較好的優(yōu)勢(shì)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的上升，營(yíng)業(yè)收入保持較好增長(zhǎng)趨勢(shì)。

聯(lián)合資信報(bào)告顯示，2017年，福泉農(nóng)商行全年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)總額1.99億元，凈利潤(rùn)1億元，平均資產(chǎn)收益率為1.61%，平均凈資產(chǎn)收益率為17.96%。

2018年9月末，福泉農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入為3.4億元，同比增加19.14%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)1.97億元，凈利潤(rùn)為0.39億元。

資料顯示，福泉農(nóng)商行前身為福泉市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2005年，福泉市農(nóng)村信用合作聯(lián)社掛牌開(kāi)業(yè)。經(jīng)過(guò)十余年的改革發(fā)展，于2015年9月28日成功改制為貴州福泉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。目前，福泉農(nóng)商行現(xiàn)有在崗員工254人，內(nèi)設(shè)部門(mén)15個(gè)，18個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，4個(gè)便民網(wǎng)點(diǎn)，金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)100%。

截至2018年9月末，福泉農(nóng)商行實(shí)收資本清查核實(shí)數(shù)2.68億元，其中自然人股東725戶，自然人股份1.58億元，占比58.93%；法人股東15戶，法人股份1.1億元，占比41.07%。前五大股東分別為貴州川恒化工有限責(zé)任公司、貴州福潤(rùn)實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司、福泉市鐘南投資置業(yè)有限公司、貴陽(yáng)浙商誠(chéng)信物業(yè)管理有限公司、貴州梵溪園林綠化有限公司，持股比例分別為6.1%、6.1%、5.84%、4.38%、4.38%。

（封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）