每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯｜盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

近日，騰訊旗下保險平臺“微保”攜手騰訊用戶研究與體驗(yàn)設(shè)計部（CDC）發(fā)布了《2018年互聯(lián)網(wǎng)保險年度報告》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗吠ㄟ^2.41萬份針對保民的有效網(wǎng)絡(luò)問卷樣本，從中國網(wǎng)民對保險的認(rèn)知和購買情況、購險驅(qū)動力、保險成熟用戶分類畫像、保險的高潛及未來用戶、互聯(lián)網(wǎng)保險的機(jī)會點(diǎn)這五個維度進(jìn)行了分析。

《報告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保單量在5年間增長了18倍，根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC) 發(fā)布的網(wǎng)民數(shù)據(jù)進(jìn)行推算，目前互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量約在2.22億左右，有75.2%的網(wǎng)民接受互聯(lián)網(wǎng)購險。

雖然市場接受度越來越高，真實(shí)用戶常見的配置邏輯卻顯示不一定合理。用戶調(diào)查顯示，不少網(wǎng)民在配置保險的過程中，仍存在將孩子、老人放在首位，過于看重“大公司”的作用，在單一險種上購買超高保額等諸多誤區(qū)。

錯誤邏輯一：優(yōu)先給小孩、老人買保險

目前，在家庭主要收入來源沒有保障的前提下，大家喜歡先給孩子買保險。而事實(shí)上，正確的保險配置邏輯應(yīng)該是先大人，再小孩、老人。

《報告》還指出，想買買不到是國人為父母購險的痛點(diǎn)。“我們在定性研究中發(fā)現(xiàn)，用戶給父母買保險的極少，主要是因?yàn)橛脩粽也坏娇梢再徺I的產(chǎn)品，其次是一些‘三高人群’也可以購買的新產(chǎn)品（防癌險等）還不為大眾所熟知。”

圖片來源：微保 報告截圖

錯誤邏輯二：未優(yōu)先配足意外、壽險、重疾

部分投保人常常在損失性風(fēng)險沒有配置足夠的情況下，關(guān)注支出性風(fēng)險。而目前常見的購險優(yōu)先級應(yīng)當(dāng)是先考慮意外、壽險、重疾，再考慮子女教育金、養(yǎng)老金，最后考慮如財富傳承等特殊配置。

根據(jù)《報告》，目前最讓網(wǎng)民擔(dān)心的兩大損失性風(fēng)險依次是疾病和意外對這兩類風(fēng)險的擔(dān)憂超過了六成。為了應(yīng)對這樣的風(fēng)險，62.5%的網(wǎng)民選擇“體檢、鍛煉、養(yǎng)生”的方式規(guī)避風(fēng)險，48.4%的網(wǎng)民選擇“多掙錢”的方式接受風(fēng)險，第三位才是保險，有46.3%的網(wǎng)民選擇。

錯誤邏輯三：超八成保民傾向于只購買大公司保險

許多人在投保時過于看重“大公司”的作用，或哪一家公司都不太信任，在不同公司間分散購買；而在實(shí)際操作中，往往更應(yīng)該多關(guān)注保險條款和保障范圍。

根據(jù)《報告》，在還未購買過保險的網(wǎng)民中，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為僅次于保險業(yè)務(wù)員的、認(rèn)知度排名第二的購險渠道。而在互聯(lián)網(wǎng)購險渠道中，認(rèn)知度最高的是“支付工具”和“保險公司官方”，“銀行、第三方保險平臺”的認(rèn)知度則位于第二梯隊(duì)。

錯誤邏輯四：缺乏全面均衡配置意識

一些投保人喜歡在自己認(rèn)為高風(fēng)險的某一險種上購買超高保額，而不注重其他保障，《報告》建議投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)水平、生活方式等，均衡而全面進(jìn)行投保。

目前，網(wǎng)民購買率前三的復(fù)雜險是：長期意外險、長期重疾險、壽險。長期重疾險和壽險是最多網(wǎng)民購買的人壽類險種；其中，能夠保本、帶分紅的類型更受歡迎。再細(xì)化來看，復(fù)雜險中，一年期重疾險、一年期醫(yī)療險的互聯(lián)網(wǎng)購買率較高，購買過這兩類保險的網(wǎng)民，有超過4成是在互聯(lián)網(wǎng)上購買的。

互聯(lián)網(wǎng)保險增長潛力巨大

根據(jù)《報告》，互聯(lián)網(wǎng)保單量在5年間增長了18倍，根據(jù)CNNIC發(fā)布的網(wǎng)民數(shù)據(jù)進(jìn)行推算，目前互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量約在2.22億左右，28.7歲成為了網(wǎng)民首次購險的平均年齡。

“互聯(lián)網(wǎng)保民和網(wǎng)民之間的巨大缺口可以看到互聯(lián)網(wǎng)保險在高速增長后仍有極大的發(fā)展?jié)摿?rdquo;《報告》稱，目前網(wǎng)民數(shù)量為8.02億。

《報告》透露了網(wǎng)民對互聯(lián)網(wǎng)保險的“小期待”：一是希望電子化核賠，提升賠付效率；二是根據(jù)健康數(shù)據(jù)差異化定價，提高性價比；三是與銀行、政府等合作，在被保險人出險時，將保險情況告知家人；四是結(jié)合線上的便捷、與真人客服的親和力與溫度，同時作出清晰的理賠指引，此外增加購險的社交功能，激活線上線下互動。

圖片來源：微保 報告截圖

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）