風(fēng)力達(dá)到17級超強(qiáng)臺風(fēng)"山竹"即將來襲，將于16日下午至晚上登陸廣東珠海到湛江，現(xiàn)在廣深已經(jīng)全城戒備。

有16日頂風(fēng)出門的童靴發(fā)出警示，目前風(fēng)力還不是最大，已經(jīng)倒下不少樹木，路上特別危險，樹隨時都會被吹斷，車行或走路都要特別注意安全。也有人臨時抱佛腳咨詢有啥保險可以防范臺風(fēng)風(fēng)險？

災(zāi)害過后的廢墟 圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

記者大致整理了以下幾種：

意外險、醫(yī)療險、壽險等人身險：這些險種一般都含有意外身故死亡保障責(zé)任。有的意外險、醫(yī)療險還針對被保險人遭受一般意外傷害事故而傷殘或門診、住院醫(yī)療等提供保險賠償。臺風(fēng)造成的相關(guān)風(fēng)險一般都涵蓋在保險責(zé)任內(nèi)。

企財險或家財險：在臺風(fēng)天氣中，經(jīng)常會發(fā)生財務(wù)損失的情況，可以通過投保企業(yè)以及家庭財產(chǎn)保險以保障減少損失帶來的后果。不過在途物資一般并不能受到企業(yè)財產(chǎn)險的保障。

車險：車險的種類很多，例如車損險可以保障臺風(fēng)極端天氣中，倒下樹木致使車輛受損的風(fēng)險，涉水險使用多雨及內(nèi)澇地區(qū)車主，保障車輛不小心行駛到積水路面造成的發(fā)動機(jī)損壞。

農(nóng)業(yè)險：臺風(fēng)中農(nóng)作物經(jīng)常面臨著較大的損失，農(nóng)業(yè)險的必要性也得到了體現(xiàn)。投保農(nóng)業(yè)險后，在遇到譬如臺風(fēng)等自然災(zāi)害而造成農(nóng)作物減產(chǎn)損失時，可以獲得相關(guān)保障，減小損失。

航班延誤險：對于商務(wù)人士來說，臺風(fēng)對他們影響更大的可能在于航班延誤而對工作產(chǎn)生影響，此時可以投保航班延誤險減少相關(guān)損失。例如此次山竹臺風(fēng)造成了部分地區(qū)航班取消或延誤。

近年來民眾的保險意識快速上升，不少人都為自己買了保險。中國銀保監(jiān)會信息顯示，今年前7月，保險業(yè)新增保單件數(shù)157.58億件。其中，產(chǎn)險公司簽單數(shù)量152.96億件；人身險公司本年累計新增保單4.61億件。

有公司研究自家客戶投保理賠數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，2017年保險消費(fèi)者中超過八成購買了意外險，其中保險期限為30天以內(nèi)的占比最高。96%的車險客戶會投保意外險。購買三者險和車損險的客戶占比逐年提升，預(yù)計2020年占比可分別達(dá)到95.2%和76.92%。

截至2017年底，全國原保險費(fèi)收入達(dá)3.7萬億元，同比增長18.16%,中國保費(fèi)規(guī)模已居世界第二。近年來，中國保險業(yè)快速發(fā)展。中國太保與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國保險消費(fèi)者白皮書》，該白皮書以中國太保的全量客戶數(shù)據(jù)為樣本，深度刻畫中國保險消費(fèi)者特征。

哪些人在買保險？大家都買了什么保險？第一張保單買的是什么？購買保險有哪些誤區(qū)？先看幾處主要數(shù)據(jù)：

·男性為保險主要消費(fèi)客群；

·已婚有子女、尤其是年齡在30~40歲左右人群保險意識更強(qiáng)；

·教育險保費(fèi)增加迅速，反映父母對子女更愿意進(jìn)行經(jīng)濟(jì)投入；

·首次購買保險時更傾向購買意外險；

·80后為購買壽險主力軍，未成年人占比過高，家庭經(jīng)濟(jì)支柱更需壽險保障；

·保險消費(fèi)有明顯的地區(qū)差異，沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)保險意識相對較高，華東地區(qū)保險消費(fèi)者人數(shù)占比接近40%；西部地區(qū)基礎(chǔ)薄弱，但近幾年發(fā)展迅速。

誰愛買保險？80后、已婚已育是主力軍

誰愛買保險？根據(jù)白皮書做出的中國主流保險消費(fèi)者畫像：多半是男性，已婚有子女；來自人口密度高、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)；29.7%的可能是80后，年保費(fèi)支出3000元，往往擁有2張以上保單；最有可能購買的是意外險+醫(yī)療險。

雖說女性常常被認(rèn)為是掌握家庭消費(fèi)大權(quán)。但數(shù)據(jù)顯示，保險消費(fèi)者中男性占比還是高于女性，2017年保險消費(fèi)者中60.8%是男性，39.2%是女性。不過女性的保險意識近年來在快速提升。2010-2017年，女性占比提升了2.4個百分點(diǎn)至39.2%。

在購買保險的人群中，80后是消費(fèi)主力軍，2017年，31-40歲客戶占比最高，為29.7%；其次是41-45歲，占比21.8%；第三為25-30歲人群，占比21.4%。

保險者分布與人口密度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)，華東地區(qū)保險消費(fèi)者密度最高。2017年保險消費(fèi)者中，華東地區(qū)占比41.7%，華南地區(qū)占比13.2%，西北地區(qū)僅有4.6%。

未來保險消費(fèi)者的畫像還將發(fā)生變化。例如女性客戶占比逐年提升，白皮書預(yù)計2020年將達(dá)到40.29%，隨著生活水平不斷提升，尤其是教育保障的投入不斷增加，預(yù)計2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30380元。

第一張保單買什么？

一般來說，人生必須擁有七張保單中，意外險、重疾醫(yī)療險一般是必備的第一、第二張保單。

白皮書數(shù)據(jù)顯示，各年齡段的首選都是意外險。除了意外險，18-24歲人群更愿意首張購買醫(yī)療保險或壽險；25-40歲人群則傾向于購買壽險或車險。

持有多張保單已經(jīng)成為現(xiàn)在趨勢，2017年持有多張保單的消費(fèi)者占比64%，人均持有保單數(shù)從2010年的1.96張，增長至2017年的2.89張。除了將意外和醫(yī)療保障作為首選保障，不少人還選擇了其他險種進(jìn)行組合。其中排名第一的是意外險+醫(yī)療險，排名第二的是意外險+醫(yī)療險+壽險。

重疾險：41-50歲重疾理賠高發(fā)

從保險理賠情況來看，醫(yī)療和意外理賠客戶中未成年人居多，壽險理賠以41-50歲客戶居多，重疾理賠從2010年未成年理賠居多向2017年41-50歲理賠客戶居多發(fā)展。

工作壓力大、環(huán)境污染、空氣質(zhì)量下降等種種原因?qū)е轮丶哺怕什粩嗵岣摺?5種重疾在中國男性一生的平均發(fā)生率為49.6%，女性為51.8%。

隨著年齡的增長，重疾發(fā)生的概率變高。48歲前，女性重疾發(fā)生率略高于男性；48歲及以后，男性的重疾發(fā)生率開始高于女性，且趨勢越來越明顯。男性53歲和女性54歲，可以說是一個分水嶺，重疾的發(fā)生率均超過10%，而且有顯著增長趨勢。

近年來，購買重疾保險的消費(fèi)者占比不斷增加，尤其2016年和2017年較上年占比漲幅較大。截至2017年，重疾保險客戶占所有客戶的9.1%。重疾保險中的女性消費(fèi)者占比多于男性，且投保重疾保險的意識不斷增強(qiáng)，2017年達(dá)到58%。

不過，女性更愿意為子女投保，2017年占比達(dá)26%。且未成年人為重疾保險主要客群，2017年18歲以下被保人占比超過20%，與重疾首先應(yīng)保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱的投保觀念相悖。

近年來，消費(fèi)者重疾保險意識增強(qiáng)，保費(fèi)逐年上升，但重疾保險長期險人均保額23萬，短期險人均保額4萬，與現(xiàn)在的重疾醫(yī)療費(fèi)用需求相比偏低。

意外險：交通事故仍是第一殺手

意外險是人生第一張保單。

白皮書統(tǒng)計，2017年保險消費(fèi)者中超過八成購買了意外險，其中保險期限為30天以內(nèi)的占比最高。

在意外險理賠中，交通事故是意外死亡和意外傷殘的首要原因，交通事故出險占意外死亡理賠案件的44%，占意外殘疾案件的26%。傷殘賠案中，51%的客戶是1級傷殘或全殘，傷殘保險金部分彌補(bǔ)了他們完全喪失勞動能力帶來的收入損失。

醫(yī)療險：超50%客戶購買保障多為一年及以下

隨著醫(yī)療險創(chuàng)新，近兩年醫(yī)療險出現(xiàn)了高速增長態(tài)勢。

白皮書顯示，2017年保險消費(fèi)者中超過一半有購買醫(yī)療保險，大部分保障期限是一年及以下。近七年，西北地區(qū)的醫(yī)療保險消費(fèi)者增速最快。

到2020年，白皮書預(yù)測醫(yī)療保險消費(fèi)者占整個保險消費(fèi)者的比例將達(dá)到19.2%，個人客戶預(yù)計將達(dá)到95.3%。

不過需要提醒消費(fèi)者注意的是，短期醫(yī)療險不能實現(xiàn)保證續(xù)保。人的身體狀況、年齡發(fā)生變化后如果遭遇短期醫(yī)療險停售，則可能出現(xiàn)無保可投的情況。

壽險：80后為主力軍未成年占比過高

隨著經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，人民可支配收入增加，對于壽險消費(fèi)的關(guān)注也在逐年提升。

31-40歲仍是購買壽險的主力軍。不過未成年人仍舊是被關(guān)心的重點(diǎn)人群，并且呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢。僅2017年新增的被保險人中，18歲以下客戶占比已超過30%。

可憐天下父母心。父母對子女的關(guān)注也折射到保險中。但消費(fèi)者對保險的認(rèn)識需要更深入。壽險即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。該產(chǎn)品首先應(yīng)保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，以保障其所擔(dān)家庭責(zé)任面臨風(fēng)險時也可延續(xù)。

一線、四線城市習(xí)慣最健康

各種意外和疾病風(fēng)險防不勝防，最好的方法仍是保持健康生活習(xí)慣。白皮書也分享了智能保險顧問“阿爾法保險”統(tǒng)計的一些有趣信息。

現(xiàn)在我們周圍各種“跑”大熱，但白皮書數(shù)據(jù)顯示定期運(yùn)動的人僅占28%。按時吃飯的人群占84%，28%的人定期運(yùn)動，不按時睡覺、喝酒、抽煙的人近一半，總體上看，現(xiàn)代人生活壓力普遍大，難保持健康生活習(xí)慣。

數(shù)據(jù)還顯示，四線城市生活習(xí)慣很健康，睡覺最有規(guī)律，不抽煙、不喝酒的比例最高，生活最安逸。節(jié)奏超快的一線城市也堪稱健康，定期運(yùn)動的占比最高。二三線城市健康指數(shù)最低。

券商中國 鄧雄鷹