隨著股市不斷走高，吸引大量新入市的股民，并激起了許多人的理財(cái)觀念，上海今年以來(lái)兩次開(kāi)展理財(cái)節(jié)，反映出廣大投資理財(cái)需求。然而，與之相對(duì)的是投資者的茫然——資本市場(chǎng)的信息不對(duì)稱(chēng)，理財(cái)知識(shí)的匱乏，以及心態(tài)的不穩(wěn)定，使得許多投資者在牛市行情中并未獲得理想收益，更有甚者因?yàn)槭褂酶軛U不當(dāng)而爆倉(cāng)。在投資需求和投資能力之間存在的巨大斷層，亟需一座橋梁來(lái)連接，而以家庭財(cái)商教育為己任的金朝陽(yáng)，正是引導(dǎo)投資者走向財(cái)務(wù)自由的橋梁。

■經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，高財(cái)商者勝

“發(fā)展普惠金融”的目標(biāo)指出，能夠公平、有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供金融服務(wù)，“我國(guó)公民的金融知識(shí)水平和信用文化狀況等方面的金融素質(zhì)，在很大程度上制約著金融業(yè)發(fā)展的深度和廣度；然而沒(méi)有一個(gè)具有基本金融知識(shí)和正確金融觀念的公民群體，中國(guó)金融體系的健康與安全就沒(méi)有基礎(chǔ)和保證，中國(guó)的金融強(qiáng)國(guó)地位就無(wú)從談起?！币虼?，人們對(duì)于財(cái)商教育以及投資理財(cái)?shù)目释c日俱增，而對(duì)民眾的金融教育，即財(cái)商教育，則變得尤為重要。

可惜的是，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家從小就開(kāi)展的財(cái)商教育，過(guò)去在我國(guó)并未得到重視。大學(xué)生不懂如何理財(cái)，也認(rèn)為自己沒(méi)有理財(cái)?shù)馁Y本和能力；而許多家庭更是生活在應(yīng)接不暇的債務(wù)之中——房貸、車(chē)貸、信用卡賬單，通往財(cái)富自由之路似乎遙遙無(wú)期。對(duì)財(cái)富管理認(rèn)知的缺乏，一方面讓許多人認(rèn)為理財(cái)是需要資本的，沒(méi)有“第一桶金”，如何讓錢(qián)生錢(qián)；另一方面，則潛在滋生了一夜暴富的不良心態(tài)，需要一個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)獲得大量資本。

本輪牛市就是許多人等待或者說(shuō)是不期而遇的機(jī)會(huì)。

在這輪改革牛股市背景下，系列性的改革政策利好，不斷下降的資金成本，使得民間資本配置發(fā)生的巨大改變，資本配置從存款、理財(cái)產(chǎn)品、信托等向股市轉(zhuǎn)移，此外，許多金融創(chuàng)新概念進(jìn)入普通投資者的視線。然而機(jī)會(huì)是給準(zhǔn)備好的人的，投機(jī)者或許能在政策和行情的雙重利好下獲得客觀收益，但同時(shí)也存在很大風(fēng)險(xiǎn)并且不可持續(xù)。

■金朝陽(yáng)，專(zhuān)注家庭投資理財(cái)教育

2006年，金朝陽(yáng)財(cái)商教育，中國(guó)家庭財(cái)商教育機(jī)構(gòu)成立。創(chuàng)始人牛嘉林女士，在美留學(xué)期間，關(guān)注到美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家在二戰(zhàn)后也經(jīng)歷過(guò)中國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)社會(huì)發(fā)展所面臨的矛盾與困難，有很多財(cái)商教育方面以及投資理財(cái)方面的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。于是，她與金朝陽(yáng)另外一位創(chuàng)始人麥博才先生，將美國(guó)成功的財(cái)商理念與投資理財(cái)方法引入中國(guó)。

在美國(guó)的上世紀(jì)70到80年代，從二戰(zhàn)后成長(zhǎng)起來(lái)的那一代人面臨很大的經(jīng)濟(jì)壓力：沒(méi)有太多的工作技能，沒(méi)有太高的文化，很多人疲于打工，但打工收入的增長(zhǎng)似乎總是跑不過(guò)通貨膨脹，似乎永遠(yuǎn)無(wú)法給他們帶來(lái)更好的生活；可除了打工，很多人不知道還能如何賺錢(qián)，如何尋找除了打工之外的致富道路。這時(shí)，一些人周末聚集在一起，互相之間通過(guò)請(qǐng)專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)學(xué)習(xí)如何買(mǎi)房子，如何買(mǎi)股票，如何做一些投資。慢慢的，越來(lái)越多的家庭加入進(jìn)來(lái)，不斷改變財(cái)商觀念，逐漸開(kāi)始存錢(qián)，進(jìn)行長(zhǎng)期投資。這種民間的財(cái)富自主教育模式，助力了美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)的形成，使美國(guó)國(guó)民比世界上其他國(guó)家的人都富裕得多。數(shù)據(jù)顯示：1975年，美國(guó)的富人占5%，中產(chǎn)階級(jí)占15%，貧窮人占80%；1998年，中產(chǎn)階級(jí)人數(shù)達(dá)到60%；2000年，美國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)人數(shù)已達(dá)到80%。

親身見(jiàn)證美國(guó)近30年來(lái)中產(chǎn)階級(jí)壯大、民眾致富的過(guò)程，金朝陽(yáng)財(cái)商教育的兩位創(chuàng)始人充分意識(shí)到：家庭是一個(gè)國(guó)家最小的“細(xì)胞”，如果每一個(gè)家庭能富裕，社會(huì)就能穩(wěn)定，國(guó)家就能真正強(qiáng)大。于是，他們將金朝陽(yáng)財(cái)商教育明確定位為專(zhuān)注家庭投資理財(cái)教育，主要針對(duì)30-45歲的家庭，致力于造福這些社會(huì)“干細(xì)胞”。

家庭投資理財(cái)歸根結(jié)底是要解決家庭收入多元化問(wèn)題，并使家庭收入結(jié)構(gòu)逐漸從以工作性收入為主轉(zhuǎn)變到以理財(cái)性收入為主。其中，工作性收入是只有工作才可以獲得的收入，不工作就沒(méi)有收入。工作性收入具有三個(gè)特點(diǎn)：第一，它是人們用工作時(shí)間和體能、精力消耗換來(lái)的收入（某種程度上可以說(shuō)是以命換錢(qián)）。第二，就整個(gè)人生角度來(lái)看，工作性收入屬于一種臨時(shí)性收入，不具有長(zhǎng)久持續(xù)性，一旦由于生病、受傷、被解雇等各種原因失去了工作，或進(jìn)入退休年齡，這種收入就會(huì)減少甚至消失。第三，某種情況下，獲取工作性收入還會(huì)擠占人們享受生活的時(shí)間，無(wú)法讓人同時(shí)擁有時(shí)間和金錢(qián)。而理財(cái)性收入是指即使不工作也依然能獲得的收入，這當(dāng)然不是不勞而獲，而是一種資產(chǎn)性收入，即人們將通過(guò)勞動(dòng)等各種途徑所獲取的收入積累起來(lái)，投資于各種資產(chǎn)，據(jù)此獲取投資收益。也就是說(shuō)，理財(cái)性收入的本質(zhì)屬性就是“錢(qián)生錢(qián)”。

從工作收入獲取和消耗的角度來(lái)劃分，人的一生基本可分為四個(gè)時(shí)期：1）學(xué)習(xí)拼搏期：20歲-30歲左右，剛步入社會(huì)，還在尋找人生定位，工作收入少，儲(chǔ)蓄少，但因?yàn)槟贻p能抵抗大風(fēng)險(xiǎn)；2）收入成長(zhǎng)期：30-50歲左右，基本找到人生定位，聚焦做自己擅長(zhǎng)的事情，處于人生收入的黃金時(shí)期；同時(shí)，已成家，開(kāi)支逐步增大，在此階段需要足夠的財(cái)富，為一輩子的生活建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的收入來(lái)源。3）收入滯漲期：50-60歲，健康和體力開(kāi)始下降，已經(jīng)逐步不適合長(zhǎng)期辛勞工作，競(jìng)爭(zhēng)力開(kāi)始減弱，在財(cái)富上不能承受大損失，一旦失去，很可能無(wú)法彌補(bǔ)，直接會(huì)影響到生活品質(zhì)。4）養(yǎng)老期：60歲以上，不能冒任何風(fēng)險(xiǎn)，靠過(guò)去的積累或依賴(lài)國(guó)家的社保體系養(yǎng)老，安享退休生活。每個(gè)人工作收入的黃金時(shí)期是很短暫的，而在那個(gè)階段往往是工作收入越高越?jīng)]有時(shí)間。如果不注重理財(cái)，退休以后，體能、精力下降的同時(shí)，工作性收入也沒(méi)有了，大多數(shù)上班族只有靠微薄的退休金來(lái)度日，遇到一些突發(fā)情況，只能靠多年積攢的儲(chǔ)蓄或親朋好友借貸來(lái)應(yīng)對(duì)。即使你是白領(lǐng)、金領(lǐng)或老板，結(jié)果可能差別不大，因?yàn)槟悴焕碡?cái)，財(cái)不理你。

2006年至今，金朝陽(yáng)傳播財(cái)商的足跡已遍布全國(guó)39個(gè)城市，擁有4所具有教學(xué)資質(zhì)的學(xué)校/學(xué)院，授權(quán)招生網(wǎng)點(diǎn)已近400個(gè)。9年來(lái)，金朝陽(yáng)已向100萬(wàn)人次提供財(cái)商義務(wù)普及課程；向15萬(wàn)家庭提供財(cái)商入門(mén)基礎(chǔ)課程；已通過(guò)高階財(cái)商課程，幫助近3萬(wàn)家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)。9年的磨礪，金朝陽(yáng)已建立較為完整的教育體系，創(chuàng)建了豐富的案例庫(kù)，同時(shí)對(duì)課程的研發(fā)能力也在不斷提升。如今，金朝陽(yáng)一方面正積極研發(fā)完善面對(duì)面的課程，另一方面更已著手籌備移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)，以積極開(kāi)拓的精神迎接全民財(cái)商時(shí)代的來(lái)臨，用實(shí)際行動(dòng)為實(shí)現(xiàn)財(cái)富中國(guó)貢獻(xiàn)力量。正因金朝陽(yáng)專(zhuān)注在財(cái)商教育道路上的堅(jiān)持，獲得了來(lái)自《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》、《中國(guó)網(wǎng)》、《中國(guó)經(jīng)濟(jì)新聞聯(lián)播》等主流媒體的認(rèn)可與好評(píng)，奠定了金朝陽(yáng)在財(cái)商教育先行者的厚實(shí)基礎(chǔ)。

■金朝陽(yáng)財(cái)商教育，循序漸進(jìn)，授人以漁

2007年至今，通過(guò)大量的調(diào)查研究、探索分析、多次教研教改與實(shí)操演練，逐漸形成了具有金朝陽(yáng)特色的財(cái)商課程體系：《財(cái)富的覺(jué)醒》、《家庭投資理財(cái)入門(mén)課程》以及《家庭投資理財(cái)商學(xué)院課程》。這一系統(tǒng)課程內(nèi)容主要來(lái)源于世界級(jí)私人銀行培訓(xùn)家庭投資理財(cái)顧問(wèn)的課程體系，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合了中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、民眾富裕程度、社會(huì)消費(fèi)需求等市場(chǎng)的實(shí)際情況進(jìn)行的修改、補(bǔ)充和創(chuàng)新?！敦?cái)富的覺(jué)醒》通過(guò)區(qū)分投資人與普通消費(fèi)者在觀念上的差異，探討經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)人們生活的影響，解析財(cái)富增長(zhǎng)的利器與要素，以及展示學(xué)員的真實(shí)案例等內(nèi)容，幫助學(xué)員開(kāi)啟財(cái)商的大門(mén)。

在此基礎(chǔ)上，《家庭投資理財(cái)入門(mén)課程》成為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富夢(mèng)想的一把金鑰匙。三天的課程時(shí)間，通過(guò)六個(gè)方面的學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)商啟蒙。第一，學(xué)員會(huì)通過(guò)“投資五大定律”的學(xué)習(xí)，初步認(rèn)識(shí)現(xiàn)金流、信用與杠桿；第二，在具有10年真實(shí)市場(chǎng)數(shù)據(jù)的股票游戲中，讓學(xué)員邊“玩”邊體會(huì)投資股票的正確理念與心態(tài)；同時(shí)，感覺(jué)有趣、易學(xué)、易懂，有信心學(xué)好并做好投資理財(cái)；第三，在房產(chǎn)投資的學(xué)習(xí)中，學(xué)員能系統(tǒng)了解房產(chǎn)投資的10大順序、10大好處與10大風(fēng)險(xiǎn)，意識(shí)到有標(biāo)準(zhǔn)理性投資與沒(méi)標(biāo)準(zhǔn)胡亂投資的區(qū)別；第四，在真實(shí)案例中，學(xué)習(xí)并了解資產(chǎn)配置模型；第五，在沙龍中，拆解并分享家庭資產(chǎn)增值的真實(shí)案例與經(jīng)驗(yàn)；第六，讓學(xué)員了解傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式和金融運(yùn)作模式的區(qū)別，從而為將財(cái)商知識(shí)更好地運(yùn)用到家庭理財(cái)中奠定好基礎(chǔ)。幾年來(lái)，這門(mén)課程實(shí)現(xiàn)了金朝陽(yáng)所倡導(dǎo)的“財(cái)富面前人人平等”的理念：無(wú)論什么年齡，什么學(xué)歷，什么背景，甚至沒(méi)有資本，學(xué)員都能學(xué)懂并對(duì)學(xué)習(xí)投資理財(cái)、打理自己資產(chǎn)充滿信心。

通過(guò)這兩個(gè)階段學(xué)習(xí)的學(xué)員，很多人開(kāi)始思考：如何為一生的生活目標(biāo)制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，如何控制自己的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，如何為自己的財(cái)務(wù)人生負(fù)完全的責(zé)任？他們帶著尋找這些問(wèn)題的答案開(kāi)始《家庭投資理財(cái)商學(xué)院課程》的學(xué)習(xí)，為成為專(zhuān)業(yè)的投資人奠定基礎(chǔ)。首先，《家庭投資理財(cái)商學(xué)院課程》幫助學(xué)員理清自己當(dāng)前的投資現(xiàn)狀、財(cái)務(wù)狀況和知識(shí)體系狀況，從制定適合自己的5年投資規(guī)劃入手，結(jié)合自己的實(shí)際狀況，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)后明確每年的實(shí)施方案。其次，課程幫助學(xué)員熟悉至少6種以上投資工具，比如：股票、基金、債券、保險(xiǎn)、住宅房地產(chǎn)、商業(yè)房地產(chǎn)等。最終，學(xué)會(huì)在建立適合自己家庭的資產(chǎn)配置組合的規(guī)劃下選擇適合自己的投資工具。絕大部分投資者不進(jìn)行分散投資，而金朝陽(yáng)教育學(xué)員“要分散分散再分散，永遠(yuǎn)不要將投資投入單一的產(chǎn)品、單一的股票，而要多元化投資，做好調(diào)研”。配置能保證我們?cè)谀承┵Y產(chǎn)上漲時(shí)獲得收益，也能在某些資產(chǎn)下跌時(shí)保護(hù)我們的財(cái)富。一位優(yōu)秀的投資者需要具備足夠的耐心、多維的角度和秉持長(zhǎng)期投資的原則，而不是追逐短期回報(bào)。

除了系統(tǒng)的課程體系，金朝陽(yáng)的財(cái)商教學(xué)還具有如下的特質(zhì)：

1）從“散養(yǎng)”到“圈養(yǎng)”的教育模式

金朝陽(yáng)是“授人以漁”，以提升學(xué)員自身的投資理財(cái)能力和樹(shù)立學(xué)員為自己的資產(chǎn)負(fù)完全責(zé)任為其教育之核心目的，最終培養(yǎng)出擁有“財(cái)務(wù)自立能力”的成熟投資者，即獨(dú)立進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的能力、獨(dú)立進(jìn)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)判斷和選擇的能力、獨(dú)立進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制體系的能力和獨(dú)立進(jìn)行資產(chǎn)優(yōu)化和調(diào)整的能力?！皠?chuàng)業(yè)艱難百戰(zhàn)多“，在最初開(kāi)展財(cái)商教育時(shí)碰到的最大困難之一就是培養(yǎng)獨(dú)立能力。最早采取的是老師集中授課，學(xué)生學(xué)習(xí)，碰到問(wèn)題或不理解的就去請(qǐng)教，所有學(xué)習(xí)和實(shí)際操練都是基于學(xué)員自己想掌握投資理財(cái)技能而主動(dòng)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，金朝陽(yáng)形象的稱(chēng)之為”散養(yǎng)“。但很快，經(jīng)過(guò)一年左右的實(shí)踐，發(fā)現(xiàn)很少學(xué)員會(huì)對(duì)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行自覺(jué)自主地深入探究，對(duì)投資的產(chǎn)品也不進(jìn)行深入調(diào)查，他們不愿意花時(shí)間進(jìn)行調(diào)研，沒(méi)有耐心計(jì)算，更多的是希望別人告訴自己該怎么投資，他們最喜歡的事情就是問(wèn)“我該買(mǎi)什么？”，這與金朝陽(yáng)的教學(xué)目的相差甚遠(yuǎn)。如何保證學(xué)員能在課外主動(dòng)學(xué)習(xí)和到市場(chǎng)中做調(diào)查研究？金朝陽(yáng)內(nèi)部做了很多探討，最終發(fā)現(xiàn)很多人走出課堂后，不會(huì)主動(dòng)完成布置的功課，因?yàn)闆](méi)有人進(jìn)行督促和檢查。這就面臨著要改變教學(xué)形式的選擇，當(dāng)時(shí)兩位美國(guó)創(chuàng)始人很難理解：做好投資理財(cái)是自己的事，為什么要?jiǎng)e人督促和檢查？因?yàn)樗械慕Y(jié)果只能自己負(fù)責(zé)任，不應(yīng)該寄希望于別人的努力。但2008年金融風(fēng)暴期間，很多人盲目投資帶來(lái)的虧損讓金朝陽(yáng)做出了選擇，必須保證學(xué)員能在課后按質(zhì)按量地完成所布置的功課，只有這樣他們才能逐步培養(yǎng)財(cái)務(wù)獨(dú)立的能力。為此，決定每堂課后給學(xué)員布置目的明確、任務(wù)具體的功課，同時(shí)所有的學(xué)員必須完成功課后帶著自己的學(xué)習(xí)體悟參加工作坊。工作坊由一名有經(jīng)驗(yàn)的助教組織，每個(gè)學(xué)員分享自己一周以來(lái)學(xué)習(xí)和實(shí)操的結(jié)果。沒(méi)有完成功課的學(xué)員，不能進(jìn)入工作坊。這種方式比較像中國(guó)的應(yīng)試教育模式，金朝陽(yáng)內(nèi)部稱(chēng)之為“圈養(yǎng)“。自從有人監(jiān)督后，學(xué)員的學(xué)習(xí)能力有了顯著的提高，但這僅僅是開(kāi)始。

2）推行“夫妻共修制”

每個(gè)新觀念的樹(shù)立，到現(xiàn)實(shí)生活中去實(shí)踐的時(shí)候，會(huì)受非常多因素的影響或左右，除了專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能外，心態(tài)顯得更重要，特別是家庭中夫妻互相的理解和支持特別關(guān)鍵。在早期，很多人學(xué)習(xí)了財(cái)商知識(shí)后，因?yàn)閻?ài)人的不理解，很難執(zhí)行，因?yàn)楹芏嘤?jì)劃的執(zhí)行需要?jiǎng)佑玫郊彝サ膬?chǔ)蓄、收入或資產(chǎn)，這都要需要愛(ài)人的同意。如果雙方意見(jiàn)相左，極易產(chǎn)生家庭矛盾，這和金朝陽(yáng)提倡的“不斷提升客戶的生活品質(zhì)”是背道而馳的，經(jīng)過(guò)調(diào)查后，公司決定無(wú)償贈(zèng)送學(xué)員愛(ài)人學(xué)習(xí)的權(quán)利。僅此一個(gè)政策的實(shí)施，就促使很多夫妻關(guān)系和諧了，甚至有了根本的變化。而之前，許多人已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有和愛(ài)人一起探討同一個(gè)目標(biāo)，做同一件事情，沒(méi)有在一起聊“共同承擔(dān)和創(chuàng)造”的話題，也有很多人根本不了解之前的家庭財(cái)務(wù)狀況。根據(jù)金朝陽(yáng)教學(xué)的要求，每個(gè)人都要建立家庭5年的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)規(guī)劃，其中特別要求5年規(guī)劃中要明確描述出家庭每個(gè)成員的生活目標(biāo)，而且必須是本人提出的且要充分尊重每個(gè)人的選擇，投資理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)富的管理去支持每個(gè)人實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的目標(biāo)。

3）“知行合一”，風(fēng)險(xiǎn)控制

在面對(duì)投資市場(chǎng)的時(shí)候，技能好掌握，建立良好的心態(tài)是最難的。很多學(xué)員剛開(kāi)始來(lái)學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)哪康氖窍肟焖僦赂唬踔料胍灰贡└?，總想通過(guò)做一兩項(xiàng)投資就賺個(gè)盆滿缽滿。表現(xiàn)在學(xué)習(xí)期間就是：有選擇性的聽(tīng)、選擇性的做；聽(tīng)得懂的聽(tīng)、聽(tīng)不懂的不去搞懂；自己感興趣的就學(xué)，不感興趣的就不學(xué)；學(xué)完后并不依據(jù)致富的科學(xué)規(guī)律去投資，投資的時(shí)候不算賬，更不愿意定期進(jìn)行資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)。跟風(fēng)投資、模仿投資、依賴(lài)投資和集中投資的現(xiàn)象非常普遍，蘊(yùn)藏其中的是巨大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槌耸袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，每個(gè)人或家庭的需求、條件、能力、個(gè)性和資源都不一樣。如何依據(jù)規(guī)律做好規(guī)劃，如何做好資產(chǎn)配置組合，如何做到”知行合一“？金朝陽(yáng)很清晰地界定了企業(yè)的社會(huì)意義：我們不僅僅是傳播財(cái)商知識(shí)，我們更是協(xié)助學(xué)員建立自己的資產(chǎn)配置組合，透過(guò)投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)學(xué)員”幼有所教、老有所養(yǎng)“的家庭生活。投資理財(cái)不是關(guān)于賺多少錢(qián)，而是關(guān)于實(shí)現(xiàn)每個(gè)人心目中的品質(zhì)生活。透過(guò)各種真實(shí)的案例和模擬投資游戲，讓學(xué)員親身體驗(yàn)是最有效的，也是最容易激發(fā)興趣的教學(xué)方式。為此，在教學(xué)活動(dòng)中，金朝陽(yáng)導(dǎo)入了很多投資游戲，采集10年以上的真實(shí)數(shù)據(jù)，帶領(lǐng)學(xué)員玩各種類(lèi)型的“投資游戲”，每場(chǎng)游戲基本上要玩10個(gè)小時(shí)左右，每場(chǎng)8-12輪不等，每輪投資完成后要根據(jù)資產(chǎn)變化的結(jié)果進(jìn)行總結(jié)，寫(xiě)下體會(huì)和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。游戲結(jié)束后，組織專(zhuān)人檢查每個(gè)人的數(shù)據(jù)和投資結(jié)果，評(píng)選出名次給予獎(jiǎng)勵(lì)，頒獎(jiǎng)的同時(shí)，優(yōu)勝者分享自己的投資思路、風(fēng)控思路，闡述是如何運(yùn)用所學(xué)知識(shí)進(jìn)行規(guī)劃和建立自己個(gè)性化的投資原則。在講解每一堂課、拆解每一個(gè)知識(shí)點(diǎn)的時(shí)候，講師都需要分享自己的親身經(jīng)歷，成功的、失敗的都可以，但一定是要真實(shí)的。通過(guò)這些方式，有效地帶動(dòng)了大家共同探討、分享和辯論的學(xué)習(xí)氛圍，很多學(xué)員逐步認(rèn)識(shí)到家庭投資理財(cái)是非常個(gè)性化的，每個(gè)家庭都不同，只能培養(yǎng)自己獨(dú)立投資的能力才能成為投資市場(chǎng)的贏家。

■堅(jiān)持不懈，摸索引領(lǐng)中國(guó)財(cái)商教育之路

在金朝陽(yáng)摸索前行的9年中，金朝陽(yáng)的學(xué)員既包括工薪階層（白領(lǐng)和公務(wù)員），也有中小企業(yè)主以及職業(yè)投資者。從這些學(xué)員的背景不難看出中國(guó)民眾財(cái)商的現(xiàn)狀。他們中有人具有一定的投資經(jīng)歷，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)；但同時(shí)，絕大多數(shù)學(xué)員在進(jìn)入課堂之前則沒(méi)有自己的投資理論體系，甚至連基本的風(fēng)控意識(shí)都沒(méi)有。主要表現(xiàn)在：1. 不清晰自己未來(lái)理想的生活方式是什么（更不清楚自己家人的需求）；2. 缺乏自己的投資標(biāo)準(zhǔn)和原則；3.不喜歡數(shù)字，不愿意計(jì)算，沒(méi)有編寫(xiě)過(guò)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表；4.對(duì)多層次資本市場(chǎng)缺乏系統(tǒng)的了解；5.對(duì)于投資回報(bào)率有不切實(shí)際的想法，對(duì)于“復(fù)利”的威力缺乏感受。盲目追求高回報(bào)或是希望短期內(nèi)的財(cái)富驟增，卻使自己陷入了自己挖出的風(fēng)險(xiǎn)大坑。而想要一夜暴富的心態(tài)，經(jīng)常會(huì)造就激進(jìn)的投資風(fēng)格，“零資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)”、“零資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)豪宅”、“辦理高額信用卡”等案例，并不罕見(jiàn)！有些學(xué)員甚至不顧與金朝陽(yáng)簽署《培訓(xùn)協(xié)議》中條款要求：“不得利用學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)對(duì)其他學(xué)員進(jìn)行借貸、銷(xiāo)售包括但不限于金融商品”，在同學(xué)間進(jìn)行借貸行為。以買(mǎi)房為例，金朝陽(yáng)有一套成熟而科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，幫助學(xué)員評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)指數(shù)包括房子周邊的居民人口、交通、醫(yī)院、學(xué)校、超市、銀行、明星開(kāi)發(fā)商、是否能立即辦下房產(chǎn)證等。綜合這些指數(shù)，最終得到一個(gè)分?jǐn)?shù)，分?jǐn)?shù)達(dá)標(biāo)的房子更具有投資價(jià)值，達(dá)到保值、升值的目的。僅僅只學(xué)習(xí)這些投資標(biāo)準(zhǔn)還是不夠的，所有的投資策略和規(guī)劃都需要數(shù)據(jù)的支撐，學(xué)習(xí)并掌握財(cái)務(wù)報(bào)表更為重要。購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，特別是啟動(dòng)杠桿進(jìn)行投資，算賬是特別重要的，教學(xué)中要求學(xué)員每3-6個(gè)月要盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和損益表。但在現(xiàn)實(shí)教學(xué)活動(dòng)中，即使反復(fù)提醒風(fēng)險(xiǎn)，還是有學(xué)員仍然按捺不住快速暴富的心，在未對(duì)自己的家庭資產(chǎn)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，也沒(méi)有合理規(guī)劃自身資產(chǎn)配置的情況下，通過(guò)借貸購(gòu)買(mǎi)超過(guò)自身能力的房產(chǎn)，一旦后續(xù)資金不足就被逼采取拆東墻補(bǔ)西墻的舉動(dòng)，所導(dǎo)致的結(jié)果就是始終有缺口，而這個(gè)缺口會(huì)隨著時(shí)間的推移逐漸擴(kuò)大顯現(xiàn)，最終這缺口將自己吞噬！

課堂中有投資心態(tài)激進(jìn)的學(xué)員，但大多數(shù)還是較為理性的投資者。同樣是買(mǎi)房，理性的投資者學(xué)員則嚴(yán)格依照金朝陽(yáng)所學(xué)，盤(pán)點(diǎn)自己的家庭資產(chǎn)狀況，理清投資目標(biāo)，完成資產(chǎn)配置組合的搭配，再由金朝陽(yáng)教練協(xié)助檢查，從而完成投資前的準(zhǔn)備工作，此為投資風(fēng)險(xiǎn)的第一道防火墻：避免超負(fù)荷的投資行為出現(xiàn)；有了清晰的投資目標(biāo)，以及資產(chǎn)狀況，學(xué)員則能依據(jù)自身的情況，結(jié)合金朝陽(yáng)的房產(chǎn)投資標(biāo)準(zhǔn)選定適合自己的投資目標(biāo)，此為投資風(fēng)險(xiǎn)的第二道防火墻：保障投資行為不出現(xiàn)大的偏差！就如金朝陽(yáng)一位學(xué)員彭小姐所述：“曾經(jīng)月光的外企白領(lǐng)生活，讓我的內(nèi)心一直沒(méi)有安全感！工作不敢怠慢，小孩不敢生，生怕在此期間被別人所替代，同時(shí)也擔(dān)心自己今后的養(yǎng)老問(wèn)題！在金朝陽(yáng)通過(guò)以上步驟，我終于獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)了人生中的第一套房子！”她不再害怕，因?yàn)橹雷约涸谧裱?cái)富的規(guī)律，獲取財(cái)富的增長(zhǎng)，隨著時(shí)間的積累，她相信自己的財(cái)富值會(huì)越來(lái)越大。

一路走來(lái)，中國(guó)民眾的財(cái)商現(xiàn)狀令財(cái)商教育之路充滿荊棘與坎坷。金朝陽(yáng)財(cái)商教育在發(fā)展過(guò)程中也曾受到不解與質(zhì)疑。但看到越來(lái)越多的學(xué)員以及家庭，在開(kāi)啟財(cái)商后，學(xué)習(xí)并理性運(yùn)用財(cái)富的規(guī)律，改變家庭的生活品質(zhì)，金朝陽(yáng)人便汲取到巨大的動(dòng)力，持續(xù)專(zhuān)注、不斷完善金朝陽(yáng)財(cái)商教育體系及內(nèi)容，讓更多的人能受惠于財(cái)商的改變。

市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn) 投資須謹(jǐn)慎