每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

1月16日，銀監(jiān)會主席尚福林在《財經(jīng)》雜志撰文《準確把握銀行業(yè)改革重點》。文章表示，銀行業(yè)的歷史性變化得益于改革推動，今后的轉型發(fā)展更需要改革推動。如果說八年前的改革是體制改革，那么下一階段的改革重點就是機制改革。

尚福林表示，近幾年，中國銀行業(yè)雖然發(fā)展較快，但粗放式經(jīng)營、同質化競爭、低水平創(chuàng)新的情況仍然客觀存在。隨著中國貨幣政策由適度寬松回歸穩(wěn)健，銀行業(yè)必須審時度勢，調(diào)整發(fā)展速度，轉變發(fā)展方式，按照“穩(wěn)中求進”的總基調(diào)，推進穩(wěn)健經(jīng)營，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

銀行應準確把握風險防線

文章表示，近年來，銀行業(yè)無論是資產(chǎn)規(guī)模，還是贏利水平，都保持了快速增長。然而，隨著國民經(jīng)濟的增速逐步放緩，銀行資產(chǎn)規(guī)模的基數(shù)日益擴大，銀行業(yè)保持同水平的高速發(fā)展已不太現(xiàn)實，也不可持續(xù)。

為此，尚福林要求銀行的公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃都要穩(wěn)健。銀行要制定出符合宏觀經(jīng)濟形勢和自身發(fā)展實際的年度經(jīng)營計劃，確保贏利指標和風險指標科學合理，避免給分支機構造成過大壓力，真正做到合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。

尚福林表示，通過改革，銀行業(yè)曾經(jīng)改變了單純的 “存款考核”，強化綜合效益管理，但近年來又開始追求單純的規(guī)模擴張。曾經(jīng)精簡了機構，縮短管理鏈條，但近年來又開始增機構、搶地盤。

尚福林透露，當前最重要的是強化資本約束，實現(xiàn)資本占補的動態(tài)平衡。為彌補前幾年信貸擴張所帶來的資本缺口，銀行業(yè)于2010年進行了一輪以“A+H”配股為主要形式的資本補充。

尚福林說：“很顯然，這種資產(chǎn)擴張而倒逼資本補充的現(xiàn)象不可持續(xù)。銀行業(yè)自身要提升資本管理的前瞻性，在經(jīng)營中綜合考慮風險、收益、資本的平衡關系，強化資本對資產(chǎn)的剛性約束，堅決走出‘面多了加水，水多了加面’的粗放循環(huán)。”

除了建立有效的約束機制，在機制改革上，尚福林還強調(diào)建立科學的激勵機制和高效的運營機制。

尚福林稱，各銀行應盡快建立起風險與效益相結合、過程與結果相統(tǒng)一的績效考評體系，提高不良貸款率、撥備覆蓋率等風險指標在績效考評中的權重。尚福林同時表示，再造運營機制要以客戶為中心，全面整合業(yè)務和管理流程，實行機構扁平化管理、業(yè)務垂直化管理、風險集中化管理。要探索在重點業(yè)務領域實行戰(zhàn)略事業(yè)部制，提高管理效率和對市場的反應速度。

尚福林還要求銀行準確把握風險防線。他表示：“銀行業(yè)要定期對信用風險，特別是集中度較高的貸款領域，開展動態(tài)壓力測試。密切關注各類貸款的現(xiàn)金流覆蓋情況，及時對押品進行價值重估。對于因市場變化而導致押品價值下降、無法覆蓋貸款本息的，要及時補充合法足值的抵押擔保。”

銀行必須服務實體經(jīng)濟

全國金融工作會議要求銀行業(yè)要服務于實體經(jīng)濟。尚福林對此進行了詳細的論證。他說：“百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)，銀行業(yè)首先要認識到實體經(jīng)濟的基礎性作用。如果國民經(jīng)濟不健康，銀行經(jīng)營就必然不穩(wěn)健，銀行利潤就成為無源之水。如果銀行脫離實體經(jīng)濟而自我循環(huán)和發(fā)展，必然是本末倒置，不可持續(xù)。”

尚福林表示，當前銀行的重點是將有限的信貸資源投放到重點在建工程、小微企業(yè)和“三農(nóng)”領域。同時，要做到“有扶有控”，限制對“兩高一剩”和落后產(chǎn)能行業(yè)的信貸投入，促進實體經(jīng)濟沿著國家產(chǎn)業(yè)政策導向科學發(fā)展。

對于公眾詬病的銀行收費，尚福林也表示，要規(guī)范收費，建立科學合理、公開透明的收費制度，公布具體收費標準，嚴禁一切違規(guī)收費行為。

針對小微企業(yè)缺乏有效抵質押、“三農(nóng)”客戶受自然條件影響大等因素，尚福林要求銀行，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品，滿足實體經(jīng)濟對金融服務的多樣化需求，優(yōu)化服務體系，完善網(wǎng)點布局和渠道建設，加大機構整合力度，降低運營成本，提高金融服務的覆蓋面與快捷度。

對于當前某些“轉型就收費，貸款就搭售”的不正確做法，名為“全面金融服務解決方案”，實為附加貸款條件和產(chǎn)品捆綁銷售。尚福林表示，這種創(chuàng)新非但沒有提高服務效率，反而加大客戶融資成本，既不符合市場需求又不可持續(xù)，也影響了金融支持實體經(jīng)濟的有效性，背離了金融創(chuàng)新的本質。