每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

6月14日下午，市場傳出“螞蟻集團正秘密測試AI版支付寶”的消息。消息稱，新版本顛覆原有用戶交互，可一鍵切入原生AI界面，實現(xiàn)從服務(wù)到資金管理的智能化，上線時間未定。對此，《每日經(jīng)濟新聞》記者（以下簡稱每經(jīng)記者）向螞蟻集團方面了解情況，螞蟻集團拒絕評論。

在業(yè)內(nèi)看來，作為集支付、金融、電商、社交于一體的超級App，支付寶搶抓AI（人工智能）時代流量入口，從功能集合向智能體中樞方向發(fā)展是必然趨勢。

博通咨詢首席分析師王蓬博對每經(jīng)記者分析，支付寶全面推進AI改造，會加大和同類產(chǎn)品在智能化方向的競爭力度，也肯定會帶動整個移動支付行業(yè)完成從工具應(yīng)用到智能服務(wù)平臺的轉(zhuǎn)變。“行業(yè)內(nèi)支付、理財、生活服務(wù)的界限也有可能會進一步弱化，不過產(chǎn)品具體的改動方向與最終形態(tài)，還需要等待正式發(fā)布后才能進一步分析評判。”他稱。

智能體經(jīng)濟時代：支付形態(tài)如何演變？

隨著Agentic AI（代理式人工智能）的爆發(fā)，消費者正從主動式搜索開始逐漸轉(zhuǎn)向“AI代勞”。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，當前約10%的消費者已通過AI開啟在線購物流程，而20%的消費者表示愿意讓AI代為完成購買。

過去，我們習慣于在淘寶上瀏覽、比價、下單。但在智能體經(jīng)濟時代，電商即將開始從瀏覽式購物轉(zhuǎn)向“對話式購買”。消費者可能不再需要打開網(wǎng)頁，他們只需告訴AI：“我需要一件適合夏天穿的襯衫，預(yù)算在100元左右。” AI代理便會自動完成搜索、比價、下單甚至支付的全過程。

這一模式已落地應(yīng)用。記者觀察到，在淘寶App中，用戶給AI購物助手下需求，支付寶“AI付”會針對該購買任務(wù)生成一次性委托設(shè)置，用戶完成核身授權(quán)后，AI按要求蹲價格、下訂單。目前，“AI低價幫搶”支持完成1000元內(nèi)商品的購買。記者獲悉，支付寶“AI 付”后續(xù)還將把該功能拓展至出行、生活繳費、批量采購等高頻復(fù)購場景。

在5月26日的支付寶AI支付生態(tài)大會上，螞蟻集團首席執(zhí)行官韓歆毅表示，進入到智能體經(jīng)濟時代，商業(yè)的本質(zhì)以及AI最終服務(wù)于人這兩點并無變化。不同的是，支付的主體由人變?yōu)锳I Agent（智能體），服務(wù)的連續(xù)性由算力調(diào)度保障，并支持無感支付。基于服務(wù)的場景碎片化，極小額支付成為新的需求，AI支付在內(nèi)容消費、數(shù)據(jù)授權(quán)等場景將廣泛應(yīng)用，而支付的成本也將大幅下降，并激活長尾經(jīng)濟，支付的形態(tài)也由此發(fā)生新的革命——支付演變?yōu)閮r值調(diào)度的中樞，承載多維數(shù)字資產(chǎn)的流通及價值轉(zhuǎn)換。

王蓬博在受訪時認為，螞蟻布局AI原生版支付寶，是超級App從功能集合轉(zhuǎn)向智能體中樞的正常發(fā)展方向，也是企業(yè)搶抓AI時代流量入口，依托技術(shù)鞏固自身優(yōu)勢的舉措。當前移動支付及金融科技領(lǐng)域用戶增長進入平穩(wěn)階段，同類產(chǎn)品功能相似度較高，借助AI調(diào)整交互邏輯、精簡操作步驟，可以提升存量用戶使用頻次與留存，減少不同場景間的操作步驟，契合金融科技服務(wù)的發(fā)展方向。

他同時表示，這類大范圍改版需要改變用戶原有使用習慣，同時還要兼顧數(shù)據(jù)安全合規(guī)與AI風控等問題，短期預(yù)計可能不會全面上線。大概率會先進行小范圍測試，再根據(jù)實際情況持續(xù)優(yōu)化。

超級App轉(zhuǎn)型：AI支付進入競速時代

2023年螞蟻集團正式提出“AI First”戰(zhàn)略，支付寶全面啟動AI化轉(zhuǎn)型。

2025年9月，支付寶在2025 Inclusion·外灘大會宣布推出“AI付”服務(wù)，面向AI時代為智能體提供支付服務(wù)。該功能率先落地瑞幸咖啡AI點單助手“Lucky AI”，這也是支付寶首次打通智能體下單至支付全鏈路。

繼推出“AI付”之后，支付寶于今年4月28日正式上線“AI收” ，幫助商家和個人開發(fā)者通過OpenClaw（一款人工智能體框架，俗稱“龍蝦”）這類AI Agent提供商業(yè)化服務(wù)，實現(xiàn)按調(diào)用即時收款。

賽道競爭同步升溫，另一大超級App微信的微信支付也加緊布局。今年4月，微信支付宣布，正式上線一整套面向AI的支付接入能力體系。該體系包含Skill技能包、AI友好文檔和AI友好API三大核心模塊。

王蓬博認為，支付寶全面推進AI改造，會加大和同類產(chǎn)品在智能化方向的競爭力度，也肯定會帶動整個移動支付行業(yè)完成從工具應(yīng)用到智能服務(wù)平臺的轉(zhuǎn)變。行業(yè)內(nèi)支付、理財、生活服務(wù)的界限也有可能會進一步弱化。據(jù)其預(yù)判，這也會促使各家機構(gòu)增加AI相關(guān)技術(shù)投入，重點布局智能交互、智能理財、場景服務(wù)等板塊。

AI支付需平衡用戶體驗與安全問題

AI支付在優(yōu)化交易體驗、重塑消費及商業(yè)交易模式的同時，也為行業(yè)帶來全新的風險挑戰(zhàn)。

談及AI支付的行業(yè)痛點，一位全球支付機構(gòu)高管向每經(jīng)記者表示，AI自主交易模式下，交易差錯的責任界定成為核心爭議點，AI誤下單場景中，用戶、服務(wù)平臺、AI研發(fā)主體的權(quán)責邊界尚無明確標準。這也對支付機構(gòu)提出更高要求，行業(yè)玩家不再僅需承擔資金流轉(zhuǎn)職能，還需搭建適配AI交易模式的意圖識別、反欺詐體系及權(quán)責判定機制。

如何平衡服務(wù)體驗與風險管控，成為AI支付亟待破解的核心問題。螞蟻國際Antom中國區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)李亮在此前受訪時對每經(jīng)記者指出，在AI時代，傳統(tǒng)的支付風控概念可能將不復(fù)存在，它將變得非常復(fù)雜，因為這可能是一個智能體發(fā)起的購買需求，它如何去建立相互之間的信任、如何識別風險判斷風險以及如何去有效地解決風險，都是非常龐大的命題。

國聯(lián)民生證券研報分析，主流大模型已具備強大的推理能力、規(guī)劃能力和多智能體協(xié)同決策能力，但在執(zhí)行交易方面仍有欠缺，無法自主完成“付款、預(yù)算管控、授權(quán)驗證、鏈上清算”等金融行為。

封面圖片來源：張涵