每經(jīng)記者｜宋欽章    每經(jīng)編輯｜陳俊杰    

2025年最后一天，中國人民銀行發(fā)布修訂后的《非銀行支付機構分類評級管理辦法》（以下簡稱辦法），辦法自2026年2月1日起施行。該辦法曾于2025年7月18日至8月17日向社會公開征求意見。人民銀行稱，在意見征集期間共收到有效反饋意見33條，多數(shù)意見已予吸收。

自辦法施行之日起，《中國人民銀行關于建立支付機構監(jiān)管報告制度的通知》《中國人民銀行關于發(fā)布〈非銀行支付機構分類評級管理辦法〉的通知》《中國人民銀行辦公廳關于修訂非銀行支付機構分類評級相關指標的通知》同時廢止。

中國人民銀行稱，辦法旨在進一步加強非銀行支付機構監(jiān)管，完善差異化監(jiān)管措施，更好地分配監(jiān)管資源。業(yè)內人士認為，分類評級的常態(tài)化開展將倒逼行業(yè)整體提升公司治理、技術安全與服務水平。

一年一評，評級結果原則上不對外披露

根據(jù)辦法，支付機構分類評級共包括七個模塊，評級得分為各模塊得分加總后獲得，滿分100分。各模塊分值如下：公司治理（10分）、業(yè)務規(guī)范（25分）、備付金管理（10分）、用戶權益保護（10分）、系統(tǒng)安全（15分）、反洗錢措施（15分）、經(jīng)營穩(wěn)健性（15分）。

根據(jù)評級得分，支付機構分類評級結果將分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E，共5類11級。值得一提的是，如果支付機構在評價期內存在下列情形之一的，直接被評定為E類機構：未提交自評報告和說明材料，或者提交的材料存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏的；被司法機關認定違法犯罪的；超出經(jīng)批準的業(yè)務類型或者經(jīng)營地域范圍開展支付業(yè)務的；存在《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例實施細則》（中國人民銀行令〔2024〕第4號發(fā)布）規(guī)定的重大違法違規(guī)記錄情形的。

據(jù)介紹，支付機構分類評級每年進行一次，評價期為前一年度。分類評級工作期間，中國人民銀行及其分支機構發(fā)現(xiàn)支付機構發(fā)生重大變化，且足以導致分類評級結果調整的，可以將上述情況納入當期評價。納入當期評價的事項不再納入下一評價期。

值得注意的是，中國人民銀行稱，支付機構分類評級結果僅限中國人民銀行及其分支機構監(jiān)管使用，原則上不對外披露。同時，支付機構不得將分類評級結果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

業(yè)內認為有利于提高監(jiān)管效率與針對性

辦法稱，中國人民銀行及其分支機構應當充分利用支付機構分類評級結果，將評級結果作為制定監(jiān)管計劃、合理配置監(jiān)管資源，采取審慎性監(jiān)管措施的重要依據(jù)，結合分類評級結果，深入分析支付機構存在的風險及其成因，確定支付機構監(jiān)管重點以及非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，督促支付機構對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

例如，對A類機構，要求限期整改存在問題，不采取特別的監(jiān)管措施；對B類機構，除要求限期整改存在問題，還應當進行監(jiān)管談話，每年至少約談其實際控制人、控股股東，或者實際控制人、控股股東的法定代表人、代理人，以及董事長和總經(jīng)理一次，直至整改結束。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對記者表示，辦法是支付行業(yè)監(jiān)管體系持續(xù)完善的關鍵一步，體現(xiàn)了支付機構監(jiān)管進入精細化分類階段。從監(jiān)管端來看，七模塊量化評級體系實現(xiàn)了監(jiān)管標準的具象化、透明化，既精準覆蓋公司治理、反洗錢、系統(tǒng)安全等核心風險點，又通過加減分項機制鼓勵機構主動風控，大幅提升監(jiān)管效率與針對性，讓監(jiān)管資源向重點領域傾斜。

從機構展業(yè)來看，明確的評級標準為支付機構提供了清晰的合規(guī)錨點，引導機構從被動整改轉向主動布局，高評級機構可獲得更靈活的發(fā)展空間，進而推動全行業(yè)在合規(guī)基礎上強化風險防控能力、提升服務質效，同時用戶權益保護、備付金管理等模塊的明確要求，也讓行業(yè)發(fā)展更貼合服務實體經(jīng)濟的本源。

“分類評級的常態(tài)化開展將推動合規(guī)理念深度融入機構經(jīng)營全流程，倒逼行業(yè)整體提升公司治理、技術安全與服務水平?！彼M一步表示。

封面圖片來源：圖片來源：601988.SH)\央行 中國人民銀行（每經(jīng)記者 張建 攝