每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

12月3日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，北京盛唐保險經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱北京盛唐保險經(jīng)紀(jì)）官網(wǎng)首頁已經(jīng)悄然換樣。據(jù)其發(fā)布的公告，公司名稱已于近期變更成“豐田保險經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司”（以下簡稱豐田保險經(jīng)紀(jì)）。

穿透股權(quán)關(guān)系來看，豐田保險經(jīng)紀(jì)是豐田金融服務(wù)（中國）有限公司的全資子公司，后者隸屬于豐田金融服務(wù)株式會社。

對于車企進(jìn)軍保險領(lǐng)域的原因，北京聯(lián)合大學(xué)金融系講師楊澤云表示，車企一方面憑借對于自家汽車風(fēng)險信息、車主信息以及車輛駕駛信息的充分掌握和了解，實時獲得車輛信息數(shù)據(jù)，并通過保費等經(jīng)濟(jì)手段促使車輛駕駛?cè)烁影踩伛{駛汽車，為車主提供更好的汽車保險服務(wù)，從而提高車主的用車體驗；另一方面也希望通過汽車保險業(yè)務(wù)形成汽車消費從銷售到后期保養(yǎng)維護(hù)的閉環(huán)，拓展利潤來源，同時也提升客戶對于汽車及汽車品牌的信心和美譽度。

公司總部設(shè)于北京

近日，北京盛唐保險經(jīng)紀(jì)公告稱，公司由于經(jīng)營需要，于2025年11月24日將機(jī)構(gòu)名稱由“北京盛唐保險經(jīng)紀(jì)有限公司”變更為“豐田保險經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司”。

官網(wǎng)顯示，豐田保險經(jīng)紀(jì)是國家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)成立的全國性保險經(jīng)紀(jì)公司，總部設(shè)于北京，在全國8個省份設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，包括廣東、浙江、新疆、云南、四川、河南、遼寧、吉林。

記者注意到，盡管公司名稱已更改，其官網(wǎng)域名仍與“盛唐保險”的拼音字母相關(guān)。此外，官網(wǎng)披露的保險中介許可證中機(jī)構(gòu)名稱仍為“北京盛唐保險經(jīng)紀(jì)有限公司”，發(fā)證機(jī)關(guān)為國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局，落款時間以及國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的該公司發(fā)證日期均為2025年11月6日。

官網(wǎng)顯示，豐田保險經(jīng)紀(jì)是豐田金融服務(wù)（中國）有限公司的子公司。而股權(quán)穿透顯示，后者隸屬于豐田金融服務(wù)株式會社。業(yè)務(wù)介紹顯示，豐田保險經(jīng)紀(jì)致力于為豐田及雷克薩斯經(jīng)銷商及零售和機(jī)構(gòu)客戶提供豐富多元的保險產(chǎn)品，涵蓋零售客戶車險、庫存融資財產(chǎn)險、大客戶車險以及其他特色非車險等。

“車企入局保險中介的動機(jī)，可以從多個角度進(jìn)行分析。”北京大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后、教授朱俊生對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，風(fēng)險管理是車企入局的重要動機(jī)之一；同時車企入局保險中介有助于提升客戶黏性與生命周期管理；此外，通過保險中介，車企能夠有效實現(xiàn)車輛銷售與保險產(chǎn)品的捆綁，并通過保險與金融產(chǎn)品的聯(lián)動來加強(qiáng)與消費者的互動。

以新能源車險為例，當(dāng)前新能源汽車在市場上逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位，但由于車輛特性及運營模式的不同，其保險風(fēng)險與傳統(tǒng)燃油車存在較大差異。例如，新能源車的出險率明顯高于燃油車，2024年新能源車的出險率比燃油車高出15個百分點，且車均賠款也明顯高于燃油車，2024年車均賠款比燃油車高出約60%。通過保險中介，車企能夠掌控風(fēng)險管理，并為消費者提供更加定制化、專業(yè)的保險產(chǎn)品。

如何實現(xiàn)多方共贏？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，車企涉足保險早已不是新鮮事，隨著新能源車、智能駕駛技術(shù)的普及，越來越多的車企通過直接申請、收購等方式拿下保險公司牌照或保險中介牌照，試圖拓展車險業(yè)務(wù)服務(wù)鏈條。

從切入點來看，通過保險中介業(yè)務(wù)參與到與車相關(guān)的服務(wù)是多數(shù)入局車企的選擇，僅有少數(shù)車企通過保險公司牌照直接參與到車險的定價和直接服務(wù)方面。

以比亞迪財險為例，從償付能力報告中可以看到，比亞迪財險的車險簽單保費全部來自直銷渠道，代理、經(jīng)紀(jì)及其他渠道簽單保費均為0。從比亞迪財險的業(yè)務(wù)模式來看，車企通過旗下保險公司服務(wù)車主確實可以省去很多中間環(huán)節(jié)，降低車險業(yè)務(wù)的綜合費用率，但從車均保費和盈利數(shù)據(jù)來看，即便是車企旗下的保險公司，其在車險定價上仍在探索更精準(zhǔn)、更具個性化的路徑。

“車企入局保險領(lǐng)域的目標(biāo)尚未完全實現(xiàn)，盡管在一定程度上通過拿下中介牌照和保險牌照，車企在產(chǎn)業(yè)聯(lián)動上取得了一些進(jìn)展，但在提供與車輛購買相關(guān)的保險產(chǎn)品上，仍然存在一些挑戰(zhàn)和難點，比如賠付率與風(fēng)險評估的差異、保險與車輛使用性質(zhì)錯配、車險定價與車型迭代不匹配等。”朱俊生對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

值得一提的是，針對新能源車險定價與車型迭代不匹配等問題，監(jiān)管已經(jīng)進(jìn)行調(diào)整。

例如將新能源車險的定價系數(shù)范圍與燃油車保持一致。“這一調(diào)整為保險公司提供了更大的調(diào)價空間，有助于更精確地反映新能源車的風(fēng)險特性。”朱俊生表示，未來，隨著市場數(shù)據(jù)不斷積累，監(jiān)管部門還可能進(jìn)一步擴(kuò)大定價系數(shù)區(qū)間，以更好地支持新能源汽車保險市場的健康發(fā)展。

國家金融監(jiān)督管理總局財險司司長尹江鰲曾表示，以前汽車銷售和投保后，保險業(yè)與車企的互動并不需要十分緊密。隨著汽車逐步成為信息集聚的平臺，將來可能會類似于“行駛中的手機(jī)”，車企也將掌握海量數(shù)據(jù)，保險業(yè)在提供服務(wù)時就更需要與汽車業(yè)密切聯(lián)系，加強(qiáng)信息共享和工作協(xié)同。“我們將引導(dǎo)保險業(yè)與汽車業(yè)簽署合作備忘錄，探索保險車型綜合分級制度建設(shè)，推動降低車型全周期使用成本，實現(xiàn)消費者、車企、保險等多方共贏。”

“推動新能源車險業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開從業(yè)者和監(jiān)管的共同努力。”朱俊生表示，建議從業(yè)者持續(xù)精準(zhǔn)定價與開發(fā)個性化保險產(chǎn)品，優(yōu)化理賠流程與標(biāo)準(zhǔn)，探索數(shù)據(jù)共享與科技賦能；建議監(jiān)管部門進(jìn)一步研究出臺推動新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的政策措施，持續(xù)深化車險綜合改革等。

楊澤云進(jìn)一步指出，車企可以結(jié)合車輛行駛信息和出險情況等信息，通過保費激勵、調(diào)整生產(chǎn)工藝等方式，降低車輛的事故發(fā)生率和維修成本，進(jìn)而提高效率。此外，車企可結(jié)合車輛出險情況，針對容易受損零配件進(jìn)行工藝調(diào)整以及提高與其他車型零配件的通用性，降低易受損零配件的維修和更換成本，進(jìn)而降低事故的損失金額，最終降低保險費。