每經(jīng)編輯｜畢陸名

虛構(gòu)貸款主體身份，編造虛假理由，偽造貸款資料……還是原來(lái)的配方，還是熟悉的味道。男子以幾乎相同的手法伙同10余人向涼山州商業(yè)銀行行騙38起，最大的一筆金額竟高達(dá)2500萬(wàn)元，合計(jì)騙得資金28170萬(wàn)元。

日前，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一則刑事判決書(shū)顯示，據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控：2012年至2014年期間,被告人**利、高云波伙同被告人王娟、朱沛洪、鄔祖飛、鄔躍林等人，采用虛構(gòu)貸款主體身份，編造虛假理由，偽造貸款資料等方式，并與欣融擔(dān)保公司的法定代表人陳家武（另案處理）等人共謀，由欣融擔(dān)保公司和綿陽(yáng)市興陽(yáng)融資擔(dān)保公司向涼山州商業(yè)銀行提供虛假的擔(dān)保，以貸款名目向涼山州商業(yè)銀行行騙38起，騙得資金28170萬(wàn)元。在案發(fā)前尚有27428.49萬(wàn)元未歸還。

涼山州商業(yè)銀行被騙貸2.8億

據(jù)刑事判決書(shū)顯示，經(jīng)法院審理查明：2012年至2014年期間,被告人**利伙同被告人高云波、王娟、朱沛洪、鄔祖飛、鄔躍林、馬冬梅、唐麗娟、范壽驗(yàn)、陳華、黃露、肖紅、鄔躍云、肖宇、蔣永瑩等人，利用與貸款并無(wú)關(guān)聯(lián)的所謂貸款主體身份，編造虛假貸款理由，由朱某（另案處理）及被告人高云波等人偽造貸款資料等方式，并與四川省欣融融資性擔(dān)保公司（簡(jiǎn)稱欣融擔(dān)保公司）的法定代表人陳家武（另案處理）和該公司攀西地區(qū)負(fù)責(zé)人張勇（另案處理）、四川綿陽(yáng)市興陽(yáng)融資擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱興陽(yáng)擔(dān)保公司）法定代表人房素林（另案處理）及銀行工作人員毛某等人共謀，由欣融擔(dān)保公司和興陽(yáng)擔(dān)保公司向涼山州商業(yè)銀行提供擔(dān)保，以不同的貸款主體向涼山州商業(yè)銀行騙取貸款38起，騙得資金共計(jì)28120萬(wàn)元。案發(fā)前，尚有本金27428.48萬(wàn)元及利息13813.86萬(wàn)元未歸還。涼山州商業(yè)銀行被騙的款項(xiàng)由**利與陳家武、張勇按事先約定的比例分款使用。

被告人高云波、王娟、馬冬梅、唐麗娟、范壽驗(yàn)、陳華、鄔祖飛、黃露、鄔躍林、肖紅、蔣永瑩、鄔躍云、朱沛洪、肖宇等人明知**利無(wú)真實(shí)合法的貸款事由，貸款資料系虛假的情況，仍向其提供個(gè)人身份信息，并且明知被**利利用該個(gè)人身份信息形成所謂的貸款主體的前提下，還主動(dòng)自愿前往涼山州商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行簽名確認(rèn)。其中，被告人高云波幫助**利偽造部份虛假的貸款資料后，**利支付其報(bào)酬60萬(wàn)元。

值得一提的是，上述38起騙貸中最大的一筆竟然高達(dá)2500萬(wàn)元。據(jù)刑事判決書(shū)顯示，2013年8月7日，**利使用為貸款而注冊(cè)的涼山州宏達(dá)礦業(yè)有限責(zé)任公司(法定代表人為朱沛洪，系**利的父親)作為貸款主體及偽造的貸款資料，在涼山州商業(yè)銀行騙得貸款2500萬(wàn)元。最小的一筆騙貸金額也有200萬(wàn)元。2013年7月~12月期間，**利使用10個(gè)人的個(gè)人信息偽造貸款資料從涼山州商業(yè)銀行每筆騙貸200萬(wàn)元。

借用他人身份證，成立新公司申請(qǐng)貸款

其實(shí)，該男子也是使用比較常見(jiàn)的騙貸手法，即利用偽造的貸款資料，甚至專(zhuān)門(mén)騙取貸款而成立的新公司作為貸款主體騙貸。

據(jù)刑事判決書(shū)顯示，證人馬某的證言稱：我是給**利西昌驍氏投資公司開(kāi)車(chē)的。大概2013年我讓**利幫我貸款50萬(wàn)元，他同意后，我將我和我老婆（范壽栗）的身份證、結(jié)婚證、戶口本拿給他。貸款的資料是他幫我辦好的,至于具體是誰(shuí)做的我就不清楚了。過(guò)了一個(gè)多月,**利讓我到?jīng)錾街萆虡I(yè)銀行簽字,說(shuō)我的貸款放款下來(lái)了。我到?jīng)錾街萆虡I(yè)銀行我簽名并按上手印。之后，貸款就打到我涼山州商業(yè)銀行的銀行卡上了，我查只有43萬(wàn)左右，我就問(wèn)**利，他說(shuō)興陽(yáng)擔(dān)保公司幫我擔(dān)保,擔(dān)保公司扣押金5萬(wàn)元，并說(shuō)還扣了其他費(fèi)用。

此外，主犯還支付一定數(shù)額報(bào)酬給貸款資料的同伙。據(jù)刑事判決書(shū)顯示，證人朱某的證言稱：在我?guī)椭?*利做虛假貸款資料之前，高云波在**利的公司上班。2012年**利、毛某、高云波和我經(jīng)常在一起說(shuō)貸款的事情,**利給我說(shuō)過(guò)高云波幫他做虛假貸款的事情,他為此給了高云波50萬(wàn)元-60萬(wàn)元的報(bào)酬和一輛卡宴車(chē)。2013年3、4月份,高云波告訴我**利給了他50-60萬(wàn)元的報(bào)酬。還有**利的財(cái)務(wù)人員王娟也給我說(shuō)過(guò)高云波做貸款資料在**利處掙了50萬(wàn)至60萬(wàn)元的報(bào)酬,還說(shuō)這些錢(qián)都是是她轉(zhuǎn)給高云波的。高云波給**利做貸款資料的經(jīng)過(guò)是:由高云波自己去找身份證去注冊(cè)公司或個(gè)體工商戶作為貸款主體,使用這些貸款主體制作虛假的貸款資料,貸款資料做好后高云波就交給**利,**利拿著這些貸款資料是找擔(dān)保公司出貸款擔(dān)保函,最后拿到?jīng)錾街萆虡I(yè)銀行進(jìn)行貸款,貸款下來(lái)后**利就會(huì)給好處費(fèi)。我也是這樣幫**利做貸款資料的。我在西昌市做貸款資料的時(shí)候,有些貸款資料中購(gòu)銷(xiāo)合同的人員簽名我讓王娟和鄔某2簽過(guò)。我還幫助曾溢注冊(cè)了涼山州鑫信商貿(mào)有限公司，并制作了該公司的貸款資料，這筆貸款1000萬(wàn)元中的750萬(wàn)元毛某安排轉(zhuǎn)給**利使用了，剩余250萬(wàn)元是我和曾溢在使用。

銀行“內(nèi)鬼”暗中協(xié)助，多次收受賄賂

不過(guò)，注冊(cè)新公司冒名貸款的把戲，能輕易騙過(guò)銀行風(fēng)控審核，其中的關(guān)鍵在于銀行“內(nèi)鬼”暗中協(xié)助！

據(jù)刑事判決書(shū)顯示，被告人**利為了從涼山州商業(yè)銀行騙得貸款，多次向涼山州商業(yè)銀行副行長(zhǎng)陳盛文（已判刑）、涼山州商業(yè)銀行小客戶中心主任毛某（另案處理）行賄，共計(jì)金額303.6萬(wàn)元；其中，向毛某行賄金額人民幣278.85萬(wàn)元，向陳盛文行賄金額人民幣24.75萬(wàn)元。涼山州商業(yè)銀行任免通知、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局文件、中共涼山州委組織部（通知）等文件。證實(shí)，經(jīng)總行黨委研究決定，從2010年3月18日起毛某先后任涼山州商業(yè)銀行勝利北路支行副行長(zhǎng)、西昌支行負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部主管等職務(wù)。

證人毛某的證言稱：我在涼山州商業(yè)銀行小貸中心任中心主任時(shí)，負(fù)責(zé)主持召開(kāi)審貸會(huì),簽署相關(guān)貸款合同。我?guī)?*利在涼山州商業(yè)銀行辦理的貸款都是虛假的，貸款主體都是他找的,都不是他本人，貸款資料基本上都是偽造的,根本沒(méi)有那些貸款用途,貸出來(lái)的資金也沒(méi)有按照貸款資料上的用途使用。**利在涼山州商業(yè)銀行小貸中心的操作模式是他貸款時(shí)事先給我說(shuō)好后,他就去找貸款主體來(lái)偽造貸款資料交給下面的客戶經(jīng)理,客戶經(jīng)理就按流程逐級(jí)報(bào)上來(lái),我主持通過(guò)審貸會(huì)審批了就放款給**利。**利在涼山州商業(yè)銀行的貸款，我知道還了一兩筆,其它的都沒(méi)有歸還,后面我們?nèi)ピ轿?*利的項(xiàng)目辦理抵押的。

此外，2007年起陳盛文任涼山州商業(yè)銀行副行長(zhǎng)，貸款審查委員會(huì)主任、黨委委員等職務(wù)，長(zhǎng)期分管風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部。**利為了從涼山州商業(yè)銀行騙得貸款，還別出心裁地出資安排毛某、陳盛文兩家人到馬爾代夫旅游,共支付旅游參團(tuán)費(fèi)人民幣23.5萬(wàn)元。據(jù)陳盛文陳述：我是在2012年左右通過(guò)毛某認(rèn)識(shí)的**利，他為了和我搭上線，拉近關(guān)系，充分利用我審批貸款的權(quán)限，給他貸款提供方便，平時(shí)逢年過(guò)節(jié)就開(kāi)始給我拜年拜節(jié)，送給我錢(qián)、物，平時(shí)還經(jīng)常請(qǐng)我吃喝玩耍，打牌的時(shí)候還拿錢(qián)給我鋪底，在他貸款過(guò)程中我確實(shí)利用職務(wù)之便，幫了他很多忙。

構(gòu)成貸款詐騙罪，判處有期徒刑11年

據(jù)刑事判決書(shū)顯示，被告人**利犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民幣四十萬(wàn)元；犯行賄罪，判處有期徒刑七年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十七年，并處罰金人民幣六十萬(wàn)元。責(zé)令被告人**利對(duì)貸款詐騙金額27428.48萬(wàn)元予以退賠給涼山州商業(yè)銀行。

被告人高云波犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年零六個(gè)月，并處罰金人民幣八萬(wàn)元。

其余同伙均犯騙取貸款罪，多數(shù)人獲刑有期徒刑，僅兩人免予刑事處罰。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)