曹林

        在  《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》的討論中，一種意見(jiàn)認(rèn)為，針對(duì)一些由于銀行用戶(hù)“被動(dòng)接受”而產(chǎn)生的年費(fèi)和賬戶(hù)管理費(fèi)，有望給予公民每人一個(gè)終身免費(fèi)銀行賬戶(hù)。

        （8月18日《廣州日?qǐng)?bào)》）

        每個(gè)公民有一個(gè)終身免費(fèi)銀行賬戶(hù)，看起來(lái)是個(gè)挺誘人、挺為公眾著想、兼顧了銀行和公眾利益的兩全之策。不是總怪銀行收費(fèi)嗎？那就給每個(gè)公民配一個(gè)終身免費(fèi)賬戶(hù)，銀行可以繼續(xù)收他們的費(fèi)，你想避免收費(fèi)的話(huà)就用免費(fèi)賬戶(hù)。看上去挺美，仔細(xì)想來(lái)，實(shí)際上是一個(gè)餿主意。

        首先，別看到字面上有“免費(fèi)”就以為真的全“免費(fèi)”了，中國(guó)文字博大精深，很容易玩偷梁換柱的游戲。終身免費(fèi)銀行賬戶(hù)，只是說(shuō)“賬戶(hù)”是免費(fèi)的，比如不收小額賬戶(hù)管理費(fèi)、免收年費(fèi)等，但像其他費(fèi)用，跨行查詢(xún)、跨行取款、跨行轉(zhuǎn)賬之類(lèi)，還是可能收的。中國(guó)的許多事情，字面上是很不靠譜的?！熬拍炅x務(wù)教育”都可以分成收費(fèi)的義務(wù)教育和不收費(fèi)的義務(wù)教育，終身免費(fèi)的銀行賬戶(hù)，也可以變成“收費(fèi)的終身免費(fèi)賬戶(hù)”。別奇怪這種悖謬的搭配，前段時(shí)間南京化工廠(chǎng)爆炸后，當(dāng)?shù)夭皇切Q(chēng)“有害氣體無(wú)害”嗎？中國(guó)的銀行剛發(fā)展時(shí)，吸引客戶(hù)開(kāi)賬戶(hù)辦卡何時(shí)說(shuō)過(guò)要收費(fèi)的？可等你被深度套牢和形成依賴(lài)后，它就撕破臉皮大收特收了。

        最重要的，即使有絕不收費(fèi)的“終身免費(fèi)銀行賬戶(hù)”，也不靠譜。消費(fèi)者也許真的享受到了免費(fèi)，但是，銀行的服務(wù)會(huì)逼得你最終不得不放棄免費(fèi)服務(wù)，而去選擇銀行的高收費(fèi)服務(wù)。

        現(xiàn)在民眾可以自由選擇銀行，想到銀行辦點(diǎn)什么事兒都得排半天隊(duì)，可想而知，如果全民都用那個(gè)“終身免費(fèi)銀行賬戶(hù)”，業(yè)務(wù)集中到個(gè)別“政府指定開(kāi)辦免費(fèi)賬戶(hù)”的銀行中去，那個(gè)隊(duì)將會(huì)排多長(zhǎng)？銀行服務(wù)員的臉會(huì)拉多么長(zhǎng)？服務(wù)將會(huì)有多差？自由選擇中，作為上帝的消費(fèi)者還可以用腳投票，可那指定的“免費(fèi)賬戶(hù)”，消費(fèi)者只能排著隊(duì)看人家的臉色。而且，如今民眾可以根據(jù)自己的偏好和方便選擇銀行，而“免費(fèi)賬戶(hù)”就只能聽(tīng)任指定和安排了，會(huì)帶來(lái)無(wú)數(shù)不便。

        一邊是免費(fèi)，一邊是收費(fèi)，也可想而知，銀行會(huì)把服務(wù)資源都投放到哪一邊。雙軌制的必然結(jié)果是，免費(fèi)質(zhì)量差服務(wù)也差，而收費(fèi)才會(huì)有好臉——銀行不要說(shuō)不會(huì)，從既有對(duì)VIP大客戶(hù)和普通客戶(hù)服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量的差別，一邊是尊貴的VIP專(zhuān)門(mén)通道，一邊是排得長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍，就可以想到未來(lái)免費(fèi)服務(wù)和收費(fèi)服務(wù)的差別待遇。

        而且，有了“終身免費(fèi)銀行賬戶(hù)”后，銀行肆無(wú)忌憚地收費(fèi)就更有了借口：不是已經(jīng)有“免費(fèi)賬戶(hù)”可以選擇了嗎？如果你嫌銀行收費(fèi)高，可以選擇“免費(fèi)賬戶(hù)”啊。一邊提高收費(fèi)服務(wù)，一邊降低免費(fèi)服務(wù)，以免費(fèi)為收費(fèi)當(dāng)擋箭牌，把消費(fèi)者往收費(fèi)那邊逼。

        所以，“終身免費(fèi)銀行賬戶(hù)”是一個(gè)餿主意，在我看來(lái)，銀行賬戶(hù)本該就是免費(fèi)的，銀行從客戶(hù)存款中獲得了利益就該提供免費(fèi)服務(wù)，不該用所謂的“免費(fèi)賬戶(hù)”來(lái)混淆這個(gè)原則。特殊服務(wù)可以有特殊的收費(fèi)，可一般人僅是簡(jiǎn)單的存款、取款、轉(zhuǎn)賬之類(lèi)，在這些銀行應(yīng)提供的基本功能上收費(fèi)，無(wú)異于一種掠奪。銀監(jiān)會(huì)不能對(duì)這種掠奪熟視無(wú)睹。



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